Покупка автомобиля – это мечта большинства россиян. Продажи автомобилей с каждым годом растут, и немаловажную роль в этом играют выгодные предложения банков и автосалонов. Программ кредитования становится все больше, и сегодня можно взять кредит без первого взноса или оформить рассрочку на автомобиль.
Преимущества покупки в рассрочку
Основным преимуществом таких программ является покупка автомобиля без переплаты. Выплачивая беспроцентный кредит, вы не платите банковских процентов, а возвращаете стоимость автомобиля.
Недостатки беспроцентного кредита
Автомобиль в рассрочку – это достаточно рискованно для банка и автосалона, поэтому выдвигаются жесткие требования к заемщику и условиям кредитования.
Первый взнос по таким кредитам обычно составляет 30-50 процентов от стоимости автомобиля. Клиент оплачивает до 50% автосалону, а остальную часть оплачивает банк. Заемщик потом возвращает ему оставшуюся сумму.
Вторым недостатком покупки автомобиля без процентов является небольшой срок кредитования. Обычно он составляет один-два года, в то время как по остальным программам можно взять кредит на срок до семи лет. Соответственно, ежемесячные платежи будут большими.
Проценты клиент не платит, но дополнительные платежи часто принимают вид комиссии за открытие, сопровождение счета, прием денег на оплату.
Кроме этого заемщик должен оформить полную страховку на автомобиль в компании, которую рекомендует банк. Необходимо приобрести полисы КАСКО и ОСАГО. Скорее всего, в перечень лиц, допущенных к управлению авто, можно будет включить не более трех человек. Стоимость страховки в среднем составляет до 10% от стоимости автомобиля.
Рассрочка, чаще всего, оформляется на новые машины, а многие автосалоны предлагают беспроцентный кредит только на определенные марки. Это значит, что выбирать придется из определенного списка, а, не исходя из собственного желания. Можно найти предложения о покупке б/у автомобиля в рассрочку, но они действуют только на машины иностранного производства возрастом до семи лет.
Еще один недостаток такой программы кредитования в том, что рассчитывать на дополнительные скидки или специальные предложения на выбранный автомобиль не приходится. Ведь салон уже сделал скидку, чтобы возместить банку проценты по кредиту.
Смысл рассрочки
Договоренность между банком и автосалоном заключается в том, что продавец делает на автомобиль определенную скидку, а клиент выплачивает банку полную стоимость авто. В результате банк имеет прибыль, которая и покрывает недостающую сумму процентов. Такая схема выгодна и банку и автосалону. Банк приобретает новых клиентов, а салон регулирует спрос и привлекает внимание покупателей к определенным маркам автомобилей. При этом продажи дилеров возрастают. В условиях жесткой конкуренции необходимо поддерживать спрос и привлекать клиентов, а программы беспроцентного кредита или рассрочки помогают и банкам и салонам привлекать интерес покупателей и заемщиков.
Пакет документов при оформлении беспроцентного кредита понадобится стандартный: документы, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство, паспорт. На автомобиль оформляется залог в пользу банка. Ставка 0% действует только до тех пор, пока кредит выплачивается без просрочек. В противном случае процентная ставка поднимается до стандартных размеров.
Что такое факторинг
Иногда беспроцентную рассрочку предлагает автосалон и производители автомобилей – это называется факторинг. По такой схеме можно приобрести автомобиль без банка, сделка заключается полностью в автосалоне: вы выбираете автомобиль, вносите первоначальный взнос в размере 30-50 процентов от стоимости машины и заключаете с автосалоном договор на рассрочку остальной суммы. Таким образом заемщик будет избавлен от дополнительных комиссий и штрафных санкций.
Обзор банковских предложений
Банк «Открытие»
Банк совместно с автосалонами-партнерами предлагает приобрести автомобиль в рассрочку. По данной программе можно купить новое или подержанное авто иностранного или отечественного производства. Также можно приобрести коммерческий автомобиль иностранного производства возрастом не старше восьми лет на дату окончания рассрочки.
Совместно с автосалонами-дилерами UZ-DAEWOO банк предлагает рассрочку на новые автомобили Nexia и Matiz на срок от одного до пяти лет.
Также действует специальное предложение банка и дилеров Harley-Davidson. Можно приобрести новый мотоцикл этой марки на срок до четырех лет с беспроцентной рассрочкой.
Для того чтобы оформить кредит, надо быть гражданином РФ в возрасте 21-60 лет с постоянной регистрацией и основным местом работы в регионе присутствия банка.
Первоначальный взнос по кредиту составляет не менее 30% от стоимости автомобиля, срок – от 12 до 48 месяцев. Выплата кредита производится ежемесячно равными частями.
Собинбанк
Банк предлагает рассрочку на новые легковые автомобили иностранного и отечественного производства, а также на подержанные иномарки возрастом не старше семи лет на момент погашения задолженности.
Для того чтобы купить авто надо быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 65 лет на момент выплаты последнего платежа по кредиту. Кроме этого необходима постоянная регистрация в регионе оформления кредита.
Первоначальный взнос составляет не менее 30% от суммы кредита. Займ дается на срок 12,18, 24, 30, 36 месяцев. Необходимо страхование по рискам КАСКО на полную стоимость автомобиля за счет собственных средств заемщика.
Погашение рассрочки производится ежемесячно равными частями. Срок рассмотрения заявки – три рабочих дня. Возможно досрочное погашение кредита без штрафных санкций, начиная с первого дня рассрочки.
Для оформления рассрочки необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, анкету, любой документ на выбор из списка: водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельства пенсионного страхования, ИНН, военный билет. Также требуются документы, подтверждающие доход: справка по форме банка или выписка с банковского счета, на который перечисляется заработная плата за последние шесть месяцев. Если сумма рассрочки выше 600 000 рублей, то обязательно предоставление справки по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.
Со списком салонов-партнеров можно ознакомиться на официальном сайте банка.
Дилерские центры «Аншер»
Компания «Аншер» предлагает оформить беспроцентную рассрочку на покупку автомобиля. Партнерами компании выступают банки «Открытие» и «Кредит Европа Банк». Рассрочку можно оформить на новые автомобили иностранного производства.
Для того чтобы приобрести автомобиль в рассрочку надо быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 60 лет, иметь постоянную регистрацию и место работы в регионе оформления рассрочки. Срок принятия решения – один рабочий день.
Первоначальный взнос – не менее 30% от стоимости автомобиля, срок кредита составляет от 12 до 48 месяцев. Обязательно оформление полного пакета страхования за счет собственных средств и через рекомендуемые страховые компании.
Возможно досрочное погашение кредита без штрафных санкций, начиная с первого дня оформления рассрочки.
Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку?
Несмотря на все недостатки, покупка машины в рассрочку остается самым выгодным способом приобретения авто в кредит. Даже с учетом всех дополнительных платежей и оформления полной страховки, переплата остается минимальной по сравнению со стандартными программами кредитования. Поэтому, если у вас есть возможность оплатить первоначальный взнос в размере 30-50 процентов и выплатить остальную часть долга в течение достаточно короткого срока, то рассрочка будет для вас самым оптимальным вариантом.
Для того чтобы приобрести авто в рассрочку на выгодных условиях, следует внимательно ознакомиться со списком банков и автосалонов, которые предоставляют беспроцентный кредит. Надо изучить список моделей автомобилей, на которые выдается рассрочка, и обратить внимание на срок кредита. При соблюдении этих простых правил, вы будете полностью довольны приобретением.
Н. Гашинская, 8.10.2013
