Данный вопрос для многих очень насущный. На первый взгляд многим может показаться, что для матерей-одиночек взять ипотечный кредит невозможно. Но это совсем не так. В Российской Федерации имеются различные варианты решения этого вопроса. Давайте разберемся, как взять ипотеку матери, воспитывающей ребенка без супруга.
Определение мамы-одиночки – это, скорее всего, бытовое, обыденное название. Потому что у многих таких мам, на самом деле, имеется гражданский муж, просто их отношения официально не зарегистрированы. Статус матери-одиночки, с юридической точки зрения, дает большое количество государственных привилегий и льгот. К примеру, мать-одиночку, сократить с основного места работы не имеют право, только в случае полной ликвидация юридического лица.
Ипотека матери-одиночке может быть предоставлена как федеральной, так и муниципальной программой. Чтобы получить ипотеку матери-одиночке необходимо обратиться в специализированный орган, решающий данные вопросы. В основном это органы местного самоуправления: администрация городского округа, городского и сельского поселения, муниципального района и другие. Конечно, придется побегать по инстанциям, потратить достаточно много времени на оформление бумаг, но в результате вы получите достойную плату за эти хлопоты в виде бесплатного жилья.
Некоторые муниципалитеты, могут выдавать не бесплатное жилье, а предоставить данным категориям граждан особые гарантии, например, льготные кредиты или материальную помощь в получении жилищных кредитов. Также в некоторых регионах, возможно, приобрести жилое помещение с ощутимой скидкой напрямую у застройщиков, участвующих в специализированных программах и рассчитывающихся с местным бюджетом не деньгами, а новыми готовыми квартирами.
Есть и другие специальные социальные ипотеки, предоставляемые матерям-одиночкам. В некоторых программах органы местного самоуправления выделяют денежные средства на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, оформленному в банке-партнере, в других программах местные власти могут взять на себя все расходы по процентным платежам в ипотечном кредите, либо в полном объеме, либо в размере ставки рефинансирования.
Специальные банковские программы
В рамках программы «Молодая семья», предоставляемой Сбербанком России, мать-одиночка может взять кредит на приобретение жилья на выгодных условиях. Максимальный срок кредита до 30 лет, у молодой мамы-одиночки есть возможность привлечь нескольких созаемщиков, прямых родственников — родителей, а также есть возможность продлить уплату основного долга до трех лет.
В основном жилищные кредиты для матерей-одиночек не имеют специальной программы и выдаются на общих условиях как для молодой семьи. Мама-одиночка может воспользоваться и обыкновенной ипотекой, без каких либо законодательных ограничений по этой программе. Если гражданка имеет статус матери-одиночки, то это не является причиной отказа в выдачи ипотечного кредита.
Самое главное для банка-партнера при рассмотрении заявки на жилищный кредит – это стабильное текущее финансовое состояние заемщика. Банк проводит анализ, сможет ли клиент на протяжении нескольких лет выплачивать аннуитетные платежи по ипотечному кредиту. А так же банк анализирует финансовое состояние созаемщиков. Не имеет никакого значения, какой социальный статус имеет заемщик. Ипотека для матери-одиночки мало чем отличается от обычного жилищного кредитования любого другого заемщика.
В случае, если личного дохода матери не достаточно для оформления ипотеки, она может привлечь в качестве созаемщика гражданского супруга. Банки спокойно относятся к незарегистрированным бракам, один из супругов может выступать в качестве поручителя или созаемщика. Ведь банки подходят к вопросу оформления кредита с финансовой точки зрения, есть возможность платить вдвоем, берите на двоих ипотеку. Главное, чтобы доходы созаемщиков или поручителей были соразмерны будущему платежу по ипотеке.
Процедура оформления ипотечного кредита
Для начала необходимо подготовить определенный пакет документов. В него входит: документ, удостоверяющий личность, (паспорт и копии всех его страниц); свидетельство ИНН и его копия; свидетельства о рождении детей и их копии; свидетельство о разводе и его копия (если имеется); документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика и трудовую занятость (трудовая книжка, справка по форме 2НДФЛ); документы, подтверждающие доходы для лиц, работающих в качестве индивидуальных предпринимателей.
Кроме этого, понадобятся документы на приобретаемое жилое помещение (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности, технический паспорт БТИ, акт оценки, справка об оценочной стоимости жилого помещения).
Данный приведенный перечень является стандартным, но при оформлении кредитной заявки в банке обязательно уточните полный список документов. В него могут входить и дополнительные сведения о вас либо вашей трудовой деятельности, а также приобретаемом жилом помещении.
После сбора всех документов заемщик обращается в банк или может воспользоваться посредническими услугами агентств по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Стандартный жилищный кредит выдается сроком до 30 лет, первоначальный взнос должен быть не менее 10% от стоимости покупаемой жилой площади, с процентной ставкой от 8,9% до 12,7% годовых, а также имеется возможность привлечь созаемщиков. Основным условием является то, что ежемесячный платеж не должен превышать сорока пяти процентов от общего дохода всех заемщиков, принимающих участие в сделке.
Получить ипотечный кредит по данной или иной другой программе, можно обратившись в представительство АИЖК. Агентство проведет первичный анализ предоставленных вами документов, затем предложит список банков-партнеров, куда можно обратиться за ипотечным кредитом. Банк заемщик выбирает сам по своему усмотрению.
В основном заемщики предпочитают оформить жилищный кредит в Сбербанке России по программе «Молодая семья». Эта программа распространяется и на матерей-одиночек. Условия предоставления ипотечного кредита по программе Сбербанка являются доступными для большинства граждан.
Основные критерии – это возраст, который на момент оформления кредита не должен превышать 35 лет. Программа предполагает минимальный первоначальный взнос 10% от стоимости приобретаемой квартиры либо жилого дома, возможно предоставление отсрочки по уплате основного долга либо увеличение срока ипотечного кредитования до трех лет, при рождении детей. Процентная ставка: в диапазоне от 9,5% до 13,5% годовых, также имеется возможность привлечения родителей в качестве созаемщиков. Возможно использование и материнского капитала.
Иными словами, если гражданка является матерью-одиночкой, и у нее имеется хорошая заработная плата, есть гражданский муж, родители или другие близкие родственники, имеющие стабильный доход и готовые помочь с покупкой квартиры, то у такой матери имеются все шансы на оформление жилищной ипотеки.
О. Курбатова, 24.10.2013
