Многие банки рекламируют программы кредитования под залог земельного участка, но на практике они неохотно предоставляют кредиты под залог земли. Это объясняется тем, что риски при выдаче такого кредита достаточно высоки, а далеко не все банки хотят рисковать. Земля – это неликвидный залог и поэтому кредит под залог земельного участка предоставляется на менее выгодных условиях, чем под залог городской недвижимости.
Оценить земельный участок намного сложнее, чем городскую квартиру, а еще сложнее составить прогноз о стоимости этого участка через 10-15 лет, ведь цена на загородную недвижимость часто меняется. Банки опасаются, что участок через несколько лет не будет стоить тех денег, которые под него выдали.
Поэтому, чтобы взять кредит под залог земли, надо иметь солидный участок, дачные участки в 6 соток не могут выступать залогом по кредиту. Если на участке уже имеются постройки, оформленные в собственность, то оценка такого участка будет выше.
При оценке участка с домом учитывается наличие коммуникаций, возможность круглогодичного проживания, наличие подъезда. Кроме этого, обращают внимание на территориальное расположение, наличие охраны и развитой инфраструктуры. Обычно оценкой занимаются независимые оценщики.
Особенности оформления залога
Под залог земельного участка можно оформить целевой и нецелевой кредит. Более охотно банки выдают целевые кредиты на постройку дома на том же участке. Кроме участка под строительство, залогом могут выступать земельные паи и сельскохозяйственные земли.
Кредит может быть выдан только в случае, если у вас имеется оформленное право собственности на землю. Кроме этого, требуется письменное разрешение супруга на оформление кредита. Очень важно, чтобы документы на землю были правильно оформлены, особенно кадастровый паспорт участка, подписанный в Комитете по Земельным Ресурсам и Землеустройству.
Если вы берете ипотечный кредит на постройку дома на этом участке, то в акте должно быть указано назначение земли (под индивидуальное строительство). К участку должны быть подведены все основные коммуникации. Помимо этого, банк может потребовать договор с компанией, которая будет заниматься строительными работами на участке, а также разрешительную документацию и проект дома.
Оформляя землю в залог, вы можете пользоваться всеми ее ресурсами и возводить постройки, но при этом помните: если вы не сможете выплатить кредит, то земельный участок будет продан вместе с постройками. К тому же, если вы планируете в будущем строить на заложенном участке здание, то должны будете получить разрешение банка.
Кредит под залог земельного пая
Заемщик, который занимается сельскохозяйственной деятельностью, может взять крупный кредит только под залог земельного пая. Собственность, которая находится на участке, а также скот и урожай, могут выступать залогом только для краткосрочных кредитов. Пользоваться землей, которая в залоге, хозяин может, но в случае невыплаты кредита она переходит в собственность банка.
Земли сельхозназначения, как объекты залога
Большинство банков принимают в залог такие участки только в случае, если они достаточно велики и прибыльны. Простые садовые участки в залог не принимаются, кроме дач, которые находятся в Подмосковье и имеют высокую рыночную стоимость.
Перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог земли
Правоустанавливающий документ на участок
План участка с кадастровым номером
Документ с указанием нормативной стоимости земли
Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам
Правоустанавливающие документы на строения
Технический паспорт и поэтажный план из БТИ
Выписка из домовой книги
Паспорт заемщика и владельца собственности
Свидетельство о заключении или о расторжении брака
Кредит в Сбербанке
Предоставляет кредит на постройку дома под залог земли. Получить деньги в кредит может гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет (на момент выплаты кредита). Обязательна регистрация в Московской области и справка о доходах. По программе банка можно получить сумму, которая составляет 85% от стоимости земельного участка.
Минимальный взнос – 15% от суммы кредита. Срок кредитования – до 30 лет. Процентная ставка – 11,05%-13,75% годовых на остаток средств. Обязательное страхование залогового участка. Срок рассмотрения заявки – 3-5 дней.
Также Сбербанк предоставляет деньги под залог земли: сумма кредита – до 10 млн.руб, срок кредита – от трех месяцев до 7 лет, процентная ставка – от 12,85% в рублях. Кроме того, что залогом является земельный участок, требуется поручительство супруга и в частных случаях поручительство третьей стороны.
ВТБ 24
Предоставляет кредит под постройку дома под залог земельного участка. Процентная ставка – от 12,1% годовых. Срок кредита – 3-30 лет. Сумма кредита – от 490000 руб. до 200% оценочной стоимости участка.
Банк Советский
Предоставляет денежный кредит под залог земельного участка или другой недвижимости. Процентная ставка – 21,6% годовых. Сумма кредита – от 250000 до 3000000 млн. рублей или в размере до 50% от стоимости залога. Срок кредитования – от 6 месяцев до 3 лет. Единоразовая комиссия – 9% от суммы кредита. Обязательное страхование заемщика.
РосЕвроБанк
Предлагает денежные кредиты под залог земельной недвижимости. Сумма кредита – 350000-40000000 млн. рублей. Срок кредита – до 20 лет. Процентная ставка – 16,5% годовых. Единовременная комиссия – 1,5% от суммы кредита.
Русь Банк
Предоставляет кредиты под залог недвижимости, в том числе и земельного участка. Кредитует граждан РФ, которым исполнился 21 год, но не старше 65 лет на момент выплаты кредита. Обязательна регистрация в регионе, где берется кредит. Стаж работы не меньше 2 лет и 3 месяца на последнем месте работы.
Размер кредита – 500000-3000000 рублей. Срок кредитования – 6 месяцев -5 лет. Комиссия за выдачу кредита – 1%, но не меньше 10000 рублей. Обязательно страхование заемщика и залогового имущества. Период рассмотрения заявки – до 9 дней
Эпилог
Кредиты под залог земельного участка все более актуальны, но большинство банков, опасаясь рисков, связанных с этим видом залога, пока воздерживаются от разработки соответствующих программ.
Однако этот вид кредитования становится все более популярным и существует ряд банков, предлагающих такую услугу. Изучив наши рекомендации, вы сможете выбрать оптимальную программу кредитования и останетесь довольны результатом.
Н. Гашинская, 14.09.2013
