Все большее количество россиян сегодня по достоинству оценивает комфорт и безопасность расчетов банковскими картами. Можно сказать, что максимальное преимущество дают так называемые кредитки, помимо всего прочего, гарантирующие «запасные» деньги и довольно часто выручающие своих владельцев в самых разных жизненных ситуациях.
В 2012 году Сбербанк предлагает сразу несколько видов кредитных карт. Большое преимущество его карт заключается в том, что практически все они имеют так называемый льготный срок кредитования, на протяжении которого клиент использует предоставленные банком кредитные средства абсолютно бесплатно, то есть, без дополнительных процентов. Такие карты называются револьверными.
В свою очередь, различие между кредитными картами заключается в размерах кредитных лимитов, величине процентных ставок, а также в условиях, на которых такие кредитки выдаются. Чем дороже годовое обслуживание – тем более престижна карта и тем более строгие требования предъявляются к заемщику.
Visa Classic и MasterCard Standard
Самые распространенные и демократичные кредитки, позволяющие использовать кредитные средства в национальной валюте, это классические карты Visa и MasterCard. Карты являются полностью возобновляемыми, то есть, внесенная в счет погашения кредита денежная сумма, может сразу же использоваться вновь.
Использовать кредитки Visa Classic и MasterCard Standard можно с помощью банкоматной сети и терминалов в торговых точках. Кредитный лимит здесь меньше, чем в некоторых других карточных кредитных продуктах банка (от 10 до 200 тысяч рублей). Но получить такую карту гораздо проще. Льготный период, как и для большинства других карт, составляет до 50 календарных дней.
Тарифы на обслуживание также весьма демократичны, в частности, годовое обслуживание каждой из двух вышеперечисленных кредиток в Сбербанке обойдется всего лишь в 750 рублей.
Процентные ставки по данным картам довольно велики: за использование кредитных средств вне льготного периода необходимо заплатить 24% годовых, а тем клиентам банка, которые по каким-либо причинам не смогли вовремя внести обязательный ежемесячный минимальный платеж, придется выплатить банку довольно большую неустойку в размере 38% годовых. Но хороший владелец кредитки знает, что главное – тратить в льготный период кредитной карты и верно рассчитывать использование лимита.
Невыгодно снимать наличные средства в банкоматной сети – комиссия в данном случае составит 3% от обналичиваемой суммы. Это подчеркивает, что лучший город для использования таких карт – территория с большим количеством терминалов в точках обслуживания – магазинах, ресторанах, фитнес-клубах и так далее. А значит, это услуга для жителей больших городов.
Существует возможность выпуска кредитных карт, участвующих в благотворительных программах «Подари жизнь». Это карты от эмитента Visa – часть комиссии будет уходить не банку, а фонду «Подари жизнь», деньги которого будут поступать больным детям.
Visa Gold и MasterCard Gold
В целом, условия использования таких «золотых» кредитных карт отличаются от предыдущих более солидным кредитным лимитом от 200 до 500 тысяч рублей. Процентные ставки за использование кредитных средств в данном случае будут немного ниже – 23% годовых за использование и 36% неустойки – за несвоевременное погашение минимального платежа. Лишь годовое обслуживание «золотых» карт обойдется намного дороже – в 3 тысячи рублей. Но оно может быть окуплено экономией за счет преимуществ этих карт.
Преимущества кредитных карт – то, что они автоматически делают владельца участником программ скидок, которые практически недоступны в рамках классических кредитных карт. Лучший пример – кредитные карты MasterCard Gold и Standard. «Стандартная» карта не принесет своему владельцу никаких бонусов, в то время как выданная банком кредитная карта «золотой» категории позволит получать скидки и специальное обслуживание в отелях, ресторанах и торговых центрах.
Так же, как и Visa Classic и MasterCard Standard, такие кредитки выдаются клиентам Сбера, достигшим 21 года. Кроме того, в планах банка осенью сделать их более доступными для пенсионеров, увеличив максимальный возраст заемщиков.
Льготный период кредитной карты, в который можно вернуть деньги без начислений процентной ставки, может составлять до 50 календарных дней. Помимо этого, для получения кредитных карт Visa Gold и MasterCard Gold клиент банка должен предъявить пакет документов, в который войдут справка с места работы с указанием занимаемой должности и заработной платы за последние полгода по форме 2-НДФЛ, а также копия трудовой книжки. Важно, что для получения карты соискатель должен документально подтвердить регистрацию в том регионе, где находится отделение банка, в которое он обращается. Словом, за кредитной картой нужно обращаться в офис банка в «своем» районе города.
Карты American Express Platinum
Эти премиальные кредитные карты Сбер стал выдавать сравнительно недавно – в 2010 году стало известно, что он займется обслуживанием премиального сегмента. В 2011 году банк уже предоставлял премиальные услуги – но до сих пор география отделений класса «премиум» не широка. Эти услуги предоставляются даже далеко не во всех крупных городах России. И в рамках этого сервиса под названием Сбербанк-Премьер были запущены пластиковые карты American Express – платиновые кредитные карты с высокими индивидуально просчитываемыми лимитами и небольшой целевой аудиторией.
Среди формальных требований к заемщику – российское гражданство, возраст от 21 года до 57 лет (до 52 лет – для женщин) и постоянная регистрация в выбранном регионе. На практике все сложнее. Карты выпускаются индивидуально для особо крупных вкладчиков или заемщиков со значительными зарегистрированными доходами.
Обслуживается American Express дорого: ежегодное обслуживание основной карты обойдется примерно в пятьсот американских долларов или евро, дополнительной – в триста. Но условия при этом царские. Это не только возможность использования кредитных средств в иностранной валюте на сумму, превышающую размеры лимита по картам Gold. Не только выгодные процентные ставки: от 17% до 22% годовых в рублях и от 15% до 22% годовых в долларах и евро. Прежде всего эта кредитка отличается уникальным подходом к обслуживанию клиента и широким набором дополнительных услуг – не только колоссальных скидок по всему мир, но и возможности арендовать самолеты, доступа к личной консьерж-службе и других преимуществ.
Существующие кредитные карты способны заинтересовать любого клиента. Банк предлагает как стандартные карты, так и кредитки для более состоятельных клиентов и платиновые кредитные карты для избранных заемщиков.
6 апреля 2012 года
