Сегодня появляется все больше вкладчиков, желающих сохранить деньги в иностранной валюте. Но нередко, открывая подобный депозит, вкладчик не осознает все нюансы подобных банковских продуктов. Давайте рассмотрим их на примере вклада «Мультивалютный» Сбербанка России.
Необходимо четко уяснить себе, что мультивалютный вклад в мало чем отличается от большинства стандартных банковских депозитов. Основным отличием здесь будет лишь то, что подобный депозит может открываться в нескольких валютах. Фактически вклад распределяется между несколькими счетами, открытыми в разных валютах. Вкладчиков привлекает то, что при открытии мультивалютного депозита они получают полный доступ к управлению каждым счетом своего вклада. Всегда существует возможность перевести часть средств из рублей в доллары, евро или другую выбранную валюту, в зависимости от основной тенденции на рынке валют.
«Мультивалютный»: основные условия
На данный момент банк открывает подобные депозиты в рублях, американских долларах и евро, причем выбирать, а также изменять пропорции между частями вклада в разных валютах владелец мультивалютного депозита может самостоятельно.
Программа дает возможность изначально сделать вклад абсолютно на любую сумму (первоначальный взнос начинается на 5 рублях, долларах или евро). В дальнейшем вкладчику придется пополнять свой счет уже не менее, чем на 1 тысячу рублей или 100 евро/долларов. Данное правило действует только при пополнении депозита наличными средствами, а вот к вкладчикам, пополняющим мультивалютный вклад по безналичному расчету, банк относится более лояльно, разрешая пополнять его на меньшие суммы.
Процентные ставки по мультивалютному вкладу будут зависеть, во-первых, от размера неснижаемого остатка на счету, а во-вторых, от срока, на который открыт вклад. Кстати, открывается депозит на срок от года до двух лет. Процентные ставки по вкладу составят от 0,01%-5,75% в зависимости от суммы, а вот деньги, положенные на мультивалютный депозит на два года, принесут своему владельцу уже до 6,15% годовых в рублевой части депозита. На доллары и евро распространяются уже другие процентные ставки, и доход по ним будет в большей степени зависеть от курса рубля к евро и доллару.
Существует возможность увеличения процентных ставок при достижении следующей суммовой градации, однако для этого вкладчику понадобится заключить дополнительное соглашение с банком о том, что неснижаемый остаток по вкладу может увеличиваться.
Как открыть мультивалютный депозит
Сделать мультивалютный вклад в Сбере несложно – достаточно обратиться в выбранное отделение с паспортом и отметкой о регистрации и подписать договор на обслуживание мультивалютного депозитного счета. Как правило, открытие подобного депозита в банке не вызывает особых проблем, к тому же, вкладчик при этом получает возможность оформлять доверенности по вкладу.
Будет не лишним внимательно просмотреть подписываемый договор: дело не в возможном обмане, а в том, чтобы знать все основные аспекты заключаемой сделки. Важно знать то, что распоряжаться средствами на счету держатель мультивалютного депозита может не только лично, но и посредством доверенного лица, кроме того, клиент сможет оформить завещание на депозитные средства в пользу любого другого человека. Есть и другие аспекты, права и обязанности, которые будут перечислены в договоре.
Мультивалютные вклады: недостатки
Как мы уже говорили, мультивалютный вклад является одним из самых гибких и доходных вкладов, что обусловлено возможностью маневрировать во время колебаний курсов валют. Это нередко становится также и основной причиной проблем, которые могут возникнуть у держателя вклада.
В частности, здесь нужно учитывать некоторые нюансы, связанные с конвертацией валют, которые банк не имеет обыкновения афишировать. Владельцу мультивалютного вклада не стоит увлекаться конверсионными операциями, то есть, частыми конвертациями одной валюты в рамках депозитного счета в другие, поскольку они могут в один прекрасный день просто «съесть» все планируемые по вкладу доходы за счет разницы между колебаниями курсов. Кроме этого, не стоит забывать и о том, что конвертация валют – это операция, которая проводится банком не бесплатно, и комиссии на конверсионные операции (которые на первый взгляд могут показаться незначительными) с такими вкладами также могут в немалой мере снизить размеры прибыли по депозиту.
Кроме того, банк может осуществлять обмен валют по своему собственному курсу – и этот параметр стоимости валют не раз скажется на доходе вклада, хотя в целом банк не выходит за рамки существующих трендов валютного рынка.
В целом отметим, что мультивалютный депозит Сбербанка – лучшая комбинация управляемости и доходности. Он позволяет сохранять деньги в иностранной валюте по достаточно высокой ставке и при этом переводить средства на платежные счета, если появляется такая потребность. Этот вариант сбережения средств стал отличной альтернативой другим вкладам.
8 апреля 2012 года
