Паевые инвестиционные фонды или ПИФы, можно назвать самым прибыльным инструментом инвестирования личного капитала, доступных для наиболее широкого круга вкладчиков. Его вкладчик сталкивается с большим риском, но при том такие инвестиции куда строже контролируются наблюдающими органами.
Если еще всего несколько лет назад основным способом инвестиций были исключительно банковские вклады или недвижимость, то сегодня множество людей задумывается о вложении собственных денег в ПИФы в России, рассматривая их как привлекательную альтернативу традиционным вариантам накопления денег.
На рынке инвестиций СБ РФ находится не так давно – в конце 2010 года Управляющая компания Сбера впервые выставила на продажу паи трех инвестиционных фондов, предназначенные для розничных клиентов. СБ РФ, естественно, не был в это деле новатором. Услуга доверительного управления существовала в крупнейшем российском банке дольше, хоть и была рассчитана в основном на состоятельных клиентов и предоставлялась в форме консультирования по инвестициям.
УК Сбера: основные сведения
На данный момент Управляющая компания Сбера, входящая в состав группы Сбербанка России, осуществляет активную деятельность на рынке профессионального управления активами. Одним из основных направлений деятельности компании на сегодняшний день является работа с коллективными инвестициями в форме управления ПИФами, а также индивидуальное доверительное управление.
Какова доходность инвестиций в ПИФы СБ РФ? Несмотря на то, что работает компания в данном направлении, как уже было сказано, относительно недавно, ее результаты впечатляющие. ПИФ «Фонд Акций» занял четвертую строчку в рейтинге наиболее популярных паевых фондов за 2011 год, уступив одну позицию фонду инвестиционной компании «Тройка Диалог». А последняя, как известно, с осени прошлого года принадлежит Сберу и сейчас интегрируется в состав его группы.
Согласно данным «РБК.Рейтинг», ПИФу «Фонд Акций» удалось за прошедший год привлечь более 650 миллионов рублей – это один из самых высоких показателей роста в истории российского рынка фондов. Что касается непосредственных показателей доходности, то здесь позиции компании не так сильны. ПИФ «Фонд Акций» в прошлом году занял 34 строчку в названном выше рейтинге – изменение стоимости пая за год здесь составило всего 3,82%.
Отметим также, что теперь ПИФы «Тройки Диалога» фактически управляются Сбером – в начале 2012 года завершилась сделка по покупке управляющей компании, и в ближайшие годы она утратит свой бренд, став дочерним предприятием этого банка.
ПИФ Фонд Акций
Уже названный фонд – наиболее популярный среди основных предложений УК СБ РФ. Он предлагает клиентам компании инвестировать личный капитал в акции российских компаний на долгосрочной основе. Стоимость пая здесь будет наименьшей среди всех четырех фондов (так, по состоянию на начало июня 2012 года она составляла 746,31 рублей), а срок, на который рекомендуется размещать инвестиции – самый крупный (от двух лет).
Главной причиной популярности ПИФа, инвестирующего в акции, является его потенциально высокая доходность – самая высокая по сравнению с другими типами паевых фондов (при условии долгосрочных инвестиций). Однако и риски здесь будут высокими.
ПИФ Фонд Облигаций
Инвестиции в облигации сопряжены с гораздо меньшими рыночными рисками, чем вложения в акции компаний. Потенциальная доходность тоже меньше, но она более стабильна и подвержена меньшим колебаниям – ее проще просчитать. Этот ПИФ фактически инвестирует деньги в инструменты с фиксированным доходом.
Фонд Облигаций станет подходящим выбором для инвесторов, предпочитающих совершать денежные вложения для получения дохода в среднесрочной, а также долгосрочной перспективе. Рекомендуемый срок вложения в Фонде Облигаций составляет от полугода. Инвестируются средства в отечественные государственные, корпоративные, а также муниципальные облигации, преимущественно имеющие высокие показатели кредитного рейтинга.
ПФИ Фонд Сбалансированный
Данный инвестиционный фонд представляет собой нечто среднее между фондами акций и облигаций. Компания называет его инструментом получения дохода для инвесторов, которые «не готовы к рискам, характерным для вложения в акции», но, в то же самое время, желают получить доход, превышающий по размеру доходы от вложений в ПИФ СБ РФ, инвестирующий в облигации.
Основной стратегией фонда являются максимально выгодные инвестиции в ценные бумаги российского рынка: как в акции, так и в облигации.
Первоначальное соотношение «акции/облигации» в Фонде Сбалансированном составляет 50/50, однако в дальнейшем оно может изменяться как в одну, так и в другую сторону, в зависимости от ситуации на рынке и целого ряда других факторов. Такая свобода позволяет не только извлекать прибыль из перемен на рынке, но и иметь некоторый стабильный доход, не зависящий от внешней ситуации.
Фонд драгоценных металлов
Это четвертый ПИФ, представленный банком в сентябре прошлого года. Этот интераальный фонд позволяет инвестировать средства в диверсифицированную корзину драгоценных металлов. Сюда входят золото, серебро, платина и палладий. Минимальный рекомендуемый срок вложения составляет от одного года. Соотношение по драгоценным металлам в данном фонде будет зависеть от привлекательности конкретного металла для потенциальных инвесторов, от его доли в биржевом обороте, а также мировом потреблении. В целом данный фонд очень похож на металлические вклады банка.
Доверительное управление
Еще один мощный финансовый инструмент, который заключается в профессиональном индивидуальном управлении личными средствами клиентов на российских финансовых рынках.
Индивидуальное доверительное управление позволит не только сохранить, но и в значительной мере приумножить личный капитал, путем формирования специалистами банка так называемого инвестиционного портфеля, оптимального для каждого инвестора и с учетом всех существующих нюансов российского фондового рынка. Средства в данном случае могут инвестироваться как в акции отечественных компаний, так и в различные виды облигаций, от государственных до корпоративных.
Минимальная сумма инвестиций при индивидуальном доверительном управлении составит 15 миллионов рублей – это предложение явно не для всех клиентов.
Как приобрести паи паевых инвестиционных фондов Сбера?
Для покупки пая потенциальному инвестору необходимо обратиться с паспортом и собственными банковскими реквизитами в одну из точек продаж УК в любом отделении банка, выбрать подходящий для себя паевой фонд и оформить заявку на покупку инвестиционных паев.
Минимальная сумма инвестирования через агента для клиентов компании, которые не являются владельцами инвестиционных паев, составляет 15 тысяч рублей, а вот для лиц, которые владеют паями, минимальная планка в фондах УК Сбера составит полторы тысячи рублей. В случае инвестирования через Управляющую компанию цифры будут равны соответственно 500 тысяч рублей и 1500 рублей.
В целом, предложение СБ РФ на рынке ПИФов не отличается разнообразием, как, например, у «Альфа-Капитал», но при этом показывает хорошие результаты инвестиционной деятельности и, как следствие, привлекает массу вкладчиков, желающих, чтобы их деньги работали и приносили повышенные по сравнению с вкладами проценты.
15 июля 2012 года
