Сберегательный сертификат Сбербанка – ценная бумага, выдаваемая при внесении посредством депозита. В целом, это аналог банковского вклада с незначительными отличиями в условиях.
Сертификат оформляется на срок от 3 месяцев до 3 лет, минимальная стоимость ценной бумаги — 10 тысяч рублей, оплата производится в российской валюте. Процентная ставка зависит от периода, на который выдан документ, как правило, она не превышает размера ставки рефинансирования Национального банка. Проценты выплачиваются в конце срока, погасить сертификат можно досрочно, в таком случае доход будет насчитан по ставке «До востребования».
Сберегательные сертификаты хранят в банке или дома. Дарение третьим лицам происходит без оформления дополнительных документов.
Какие бывают сберегательные сертификаты?
Сберегательные сертификаты бывают сберегательные и депозитные. Условия их выпуска и обращения одинаковые, отличие заключается в том, что депозитные сертификаты используются при работе с юридическими лицами, а сберегательные выдаются частным клиентам. Именно их так часто представляет Сбербанк в качестве более выгодной альтернативы вкладам.
Сберегательные и депозитные сертификаты могут быть именными или на предъявителя. Именные ценные бумаги оформляются на конкретного человека, в то время, как по сертификату на предъявителя выплата денежных средств может быть произведена любому человеку, который пришел в банк с данным документом.
Преимущества сберегательных сертификатов
Среди плюсов сберегательных и депозитных сертификатов СБ РФ можно отметить следующие:
- высокие процентные ставки в сравнении с депозитами, формируемые за счет отсутствия необходимости страхования;
- погасить сертификат можно в любом отделении банка, в каком бы регионе России оно не находилось;
- ценную бумагу без дополнительного оформления можно подарить;
- денежный сертификат может служить залогом при получении кредита.
Недостатки сберегательных сертификатов
Среди минусов депозитарных и сберегательных сертификатов можно отметить следующие:
- сберегательные сертификаты не участвуют в системе страхования, следовательно, при банкротстве финансового учреждения клиент банка не получит обратно вложенные деньги;
- доходы с процентов облагаются налогом 35% (на ту часть дохода, которая превышает размер ставки рефинансирования Центробанка);
- если именной сертификат сменил владельца, уплачивается налог в размере 13% (сберегательные сертификаты на предъявителя данным налогом не облагаются);
- повышенный риск хранения сертификатов на предъявителя в домашних условиях.
Простые векселя Сбербанка России
Вексель – это ценная бумага, удобный финансово-расчетный инструмент, выдаваемый банком клиенту. Документ представляет собой долговое обязательство, которое гарантирует векселедержателю возврат ранее вложенных средств. Удобство векселя заключается в том, что его можно использовать в качестве обеспечения при необходимости кредитования, оперативно рассчитаться за услугу или товар, получить доход. Погасить простой вексель можно в отделении Сбербанка.
Условия по сберегательным сертификатам Сбербанка России
Сберегательные сертификаты СБ РФ предполагают доходность от 0,01% до 9,75% годовых. Доход по ним зависит от суммы, которую вложил владелец ценной бумаги, и срока ее действия.
В настоящее время сотрудники СБ РФ предлагают клиентам сберегательные сертификаты со следующими диапазонами процентных ставок:
- на сумму от 10 до 50 тысяч рублей, на срок от 3 месяцев до 3 лет действует ставка 0,01%;
- на сумму от 50 тысяч до 1 миллиона рублей, на срок от 3 до 6 месяцев действует ставка 6%; от 6 месяцев до 1 года — 7%; от 1 года до 1 года 3 месяцев — 8%, от 1 года 3 месяцев до 3 лет — 8,25%, на 3 года — 9%;
- на сумму от 1 до 8 миллионов, на срок от 3 до 6 месяцев действует ставка 6,50%; от 6 месяцев до 1 года — 7,5%; от 1 года до 1 года 3 месяцев — 8,5%, от 1 года 3 месяцев до 3 лет — 8,75%, на три года — 9,25%;
- на сумму 8 миллионов и выше, на срок от 3 до 6 месяцев действует ставка 7%; от 6 месяцев до 1 года — 8%; от 1 года до 1 года 3 месяцев — 9%, от 1 года 3 месяцев до 3 лет — 9,25%, на три года — 9,75%.
По сберегательным и депозитным сертификатам не действует возможность пролонгации, как по вкладам, и также нет возможности пополнять счет или снимать с него средства.
На официальном сайте Сбербанка России с помощью калькулятора доходности сертификатов можно заранее просчитать выгоду, данная процедура не составляет большого труда, достаточно выбрать необходимый сертификат, срок действия договора и нажать на кнопку «рассчитать».
Как оформить сберегательный сертификат?
Оформляется сертификат быстро и просто, клиенту достаточно посетить отделение банка, предъявить паспорт сотруднику учреждения, заявить о желании приобрести ценную бумагу и оплатить сберегательный документ с помощью наличных средств или денег, находящихся на депозите.
Наиболее выгодными являются банковские сертификаты на большую сумму и длительный срок хранения, процентные ставки по ним довольно высокие, при этом они фиксированные и не подлежат изменению даже в случае кризиса или других негативных явлений.
Как погасить сберегательный сертификат?
Погасить сберегательный сертификат можно после окончания срока, на который он выдан или досрочно. При первом варианте клиент получает вложенные деньги и проценты по ценной бумаге, предусмотренные договором, при досрочном погашении проценты начисляются по ставке счета «До востребования». Погасить сертификат можно в любом отделении, для этого необходимо предоставить сотруднику финансового учреждения паспорт и сберегательный сертификат.
Выдается сберегательный сертификат на предъявителя. А это значит, что деньги по его погашении отдаются тому, кто принёс с собой саму бумагу, и это не обязательно может быть вкладчик. Это делает сертификаты своеобразным способом дарить подарок, например, ребенку — передав ему на совершеннолетие ценную бумагу, по предъявлению которой он может получить первый капитал в день вступления в самостоятельную жизнь.
В заключении отметим единственный недостаток сберегательного сертификата. В отличии от вкладов в иностранной валюте или металлических счетов, сертификат не защищен от возможного снижения курса рубля и падения его платежеспособности. Как следствие, в кризисные периоды или при угрозе экономического кризиса в течении одного-трех лет такой способ хранения средств не считается безопасным.
13 августа 2012 года
