Линейка депозитов (вкладов) физических лиц Сбербанка России представлена 13 видами вкладов: 9 срочных («Депозит», «Доверительный», «Мультивалютный», «Накопительный», «Особый», «Подари жизнь», «Пополняемый депозит», «Сберегательный счет», «Универсальный») 3 вклада для пенсионеров («Пенсионный», «Пенсионный Пополняемый», «Пенсионный Плюс») и один депозит без открытия счета — «До востребования».
Депозит до востребования без ограничения по срокам размещения представлен единственным вкладом — «До востребования». Это бессрочный вклад с низкой ставкой доходности (0,01% годовых) и очень гибкими условиями. Такой вклад удобен клиентам, которым счет нужен только для совершения расходных операций — именно с отсутствием у клиента счета в Сбербанке (а значит, с формальной точки зрения, отсутствия «финансового доверия») связан такой низкий процент доходности по вкладу «До востребования».
Самые высокие ставки по вкладам у долгосрочных клиентов, по депозиту «Доверительный». Доверие вкладчика к банку подразумевает достаточно длинное размещение средств (2 года и больше) при отсутствии возможности пополнять вклад или досрочно отзывать с него средства. Самая низкая ставка (0,01%) — по кредиту «Универсальный»: от «До востребования» он отличается лишь наличием открытого в банке счета клиента. С 2011 года валютный вариант этого вклада может быть открыт, помимо евро или долларов, в британских фунтах стерлингов, швейцарских франках, шведских, норвежских или датских кронах, японских йенах, а также в австралийских, канадских или сингапурских долларах.
Благотворительный вклад «Подари жизнь» (может быть открыт только в рублях) принесет клиенту до 5% годовых. Условием депозита является участие в благотворительной программе: 0,3% годовых от суммы вклада будет перечислено в адрес одноименного фонда помощи тяжелобольным детям. Достаточно высокий доход (до 6% годовых) у вклада «Пенсионный Пополняемый», который можно разместить на срок от 3 месяцев до 2 лет. Вклад выгоден тем, что на него можно вносить дополнительные средства (минимальный взнос — 300 руб.).
Вклады «Сберегательный счет», «Депозит», «Особый» и «Пополняемый депозит» допускают открытие счета в рублях, долларах или евро, тогда как «Мультивалютный» — одновременно во всех ьрех этих денежных единицах. Максимальная доходность вклада физического лица с открытием счета (не считая «Доверительного» и «Подари жизнь») — у «Депозита»: до 6% годовых. Разумеется, условия достаточно жестки: досрочно отозвать вклад нельзя, частично снять средства со счета — тоже. Зато сроки размещения отличаются гибкостью: минимальный срок — всего 3 месяца. Правда, и ставка в этом случае будет не 6% (как при размещении на 2 года), а всего 3% (в рублях). Кстати, ставки доходности по валютным вкладам (это касается всех депозитов) в 2,5 — 3 раза меньше, чем по рублевым вкладам.
Для тех, кому хочется хоть немного спасти сбережения от инфляции, подойдут вклады «Накопительный» и «Пополняемый депозит». Первый из этих депозитов предусматривает «первичное размещение» в размере достаточно весомых 30.000 рублей, которые можно «приращивать» как наличными (минимальный взнос — 1000 руб.), так и по безналичному расчету (размер допвзноса не ограничен). Нижняя планка доходности по такому депозиту — 3,85-4,45% годовых (срок размещения — до 365 дней), верхняя — 5,4-6,0% (для вкладов на срок 2 года). Разумеется, размер ставки зависит от величины вклада — Сбербанк поощряет «лакомыми» ставками тех клиентов, которые ему доверили более крупные суммы. Что касается пополняемого депозита, то от «Накопительного» он отличается более гибким диапазоном сроков размещения (до 3 месяцев, от 3 до 6, от 6 до 12 и от 1 года до двух) и несколько более низкими ставками (от 3 до 5% в рублях и 1,25 до 3,85% в евро).
Какой бы вклад (и в каком бы банке России) вы ни выбрали, в любом случае следует помнить: размещенный в банке депозит лишь спасет ваши сбережения от инфляции. А вот получение реального дохода пока остается под вопросом — до наступления более благоприятной экономической ситуации.
22.07.2011
