Сбербанк России предлагает разместить временно свободные средства для получения дохода как физическим лицам, так и юридическим.
Юридическими лицам банк предлагает три вида депозитов: Классический (от 7 до 1096 дней, возможности отзыва или пополнения отсутствуют), Пополняемый (срок размещения — от 92 до 366 дней, есть опция пополнения счета), Отзываемый (срок — 92-366 дней, опция пополнения отсутствует, однако средства можно отозвать со вклада досрочно). Существуют также и краткосрочные депозиты (сроком до 6 дней). Процентные ставки по депозитам для юрлиц устанавливаются ежедневно; открыть депозиты можно в рублях, долларах или евро (мультивалютных депозитов для клиентов-организаций у Сбербанка нет).
Клиентам — физическим лицам банк предлагает достаточно широкую линейку вкладов. Поскольку этот банк занимает 1-е место в России именно по объему привлеченных средств частных клиентов на депозиты, рассмотрим вклады физических лиц более детально.
Все вклады Сбера можно поделить на три большие группы: срочные вклады; депозиты до востребования (без ограничения по сроку размещения); пенсионные вклады. Вклады до востребования (счета) без ограничения по срокам размещения представлены единственным депозитом — «До востребования». Это бессрочный вклад с очень гибкими условиями, рассчитанный на клиентов, которым счет нужен только для совершения расходных операций, и с очень низкой ставкой доходности — 0,01% годовых.
Срочные вклады (депозиты) можно разместить в разной валюте. Здесь действует универсальный принцип всех банков: чем жестче условия по вкладу, тем выше ставка доходности по нему. Доходность депозитов колеблется от 0,01% («Универсальный) до 6% («Подари жизнь», «Пенсионный Плюс»), срок размещения — от 1 года до 5 лет. В российских рублях может быть открыт любой из депозитов этой группы. Вклады «Сберегательный счет», «Депозит», «Особый» и «Пополняемый депозит» допускают открытие счета также и в долларах либо евро. Отметим, что для получения ощутимой прибыли вклады в Сбере не очень подходят: например, ставки у Альфа-банка доходят до 11%, у Россельхозбанка — до 7,25%. нижний порог планки у ВТБ24 — 3,55% против 0,01% у Сбера.
«Мультивалютный» вклад — решение для тех, кто хочет вложиться в три денежных единицы (рубли, доллары, евро) в рамках единственного вклада. Для «Мультивалютного» характерен непривычно большой диапазон ставки доходности — от 0,01% до 4,5% годовых.
Вклады «Подари жизнь», «Накопительный» и «Доверительный» можно открыть исключительно в рублях. Первый из этих вкладов предполагает участие клиента Сбера в благотворительной программе: в течение срока вклада (это 1 год) 0,3% годовых от его суммы перечисляется в адрес фонда помощи тяжелобольным детям «Подари жизнь». Последний же из названных депозитов имеет самую высокую доходность в линейке депозитов Сбера — от 5 до 6% годовых и очень жесткие условия: отсутствуют возможности как досрочного истребования размещенных средств (а срок вклада составляет 2-3 года), так и пополнения.
Существует еще и вклад «Универсальный» — с 2011 года у этого вклада появилась оригинальная опция открытия счета не только в родных рублях или традиционных долларах/евро, но и в британских фунтах стерлингов, японских йенах, швейцарских франках, шведских, норвежских или датских кронах, а также в канадских, сингапурских или австралийских долларах. Срок такого вклада — 5 лет, а крайне малая доходность (0,01%) призвана компенсироваться исключительной гибкостью прочих условий: минимальный взнос — 10 руб./5 долларов/5 евро, никаких ограничений по досрочному востребованию средств и т.д.
Относительно широкая линейка пенсионных депозитов (три вида вкладов) объясняется очень легко: СБ РФ лидирует по количеству клиентов — физических лиц пенсионного возраста. Старшему поколению клиентов банк предлагает следующие депозиты: «Пенсионный депозит», «Пенсионный пополняемый» и «Пенсионный-плюс». Ставки по этим депозитам, впрочем, ничем не отличаются от тех, что действуют по вкладам работающих категорий населения — от 3,5 до 6% годовых. Для сравнения: у другого представителя топ-10, Россельхозбанка, линейка пенсионных депозитов представлена двумя вкладами с доходностью от 6,25 до 6,75% годовых. Пенсионный-плюс — «классический» вклад пенсионера: минимальная сумма вклада — символический 1 рубль, срок — 3 года. Ограничения по частоте операций отсутствуют, есть опция пополнения счета. От «Универсального» этот вклад отличается лишь приятной ставкой 3,5% годовых.
22 июля 2011
