Как открыть вклад в иностранном банке за рубежом?

В последние годы российские вкладчики стремятся открывать депозитные счета за границей, и сегодня в статье мы расскажем:

-в каких странах возможно открытие счета;
-где выгодно оформлять вклад;
-какие документы понадобятся для открытия счета;
-как проходит процедура открытия депозита;
-почему россияне стремятся оформить вклад в зарубежных банках.

Открыть вклад за границей российским гражданам можно в банках, находящихся на территории страны, состоящей в Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и Межправительственной комиссии по борьбе с отмыванием криминальных капиталов (ФАТФ). Если государство не входит ни в одну из вышеперечисленных организаций, то открыть вклад в банке могут только иностранные граждане официально в ней проживающие.

Открыть депозит в иностранном банке возможно только для личных целей, но не для предпринимательской деятельности. Пополнять вклад необходимо только прямым перечислением средств через российские банки.

Документы для оформления депозита

Перед тем, как открыть счет российским гражданам, банки тщательно изучают представленные документы. Проще всего открыть депозитный счет лицам, работающим в стране по контракту, студентам, обучающимся в иностранных вузах и бизнесменам, ведущим легальный бизнес с иностранными партнерами, и гражданам, имеющим вид на жительство за границей. Остальным категориям российских граждан придется собирать обширный пакет документов для оформления вклада.

В каждой стране есть свое антикоррупционное законодательство. А, исходя из того, что минимальная сумма вклада на Западе достаточно крупная (от 10 000 евро), то большинство россиян, желающих открыть вклад в иностранном банке, – это люди с большими доходами. Поэтому банки уделяют пристальное внимание проверке «чистоты» поступающих на их счета средств.

Пакет документов для открытия счета состоит из справки о доходах физического лица за последние несколько лет, заверенной налоговой службой, нотариально заверенные копии гражданского и зарубежного паспорта вкладчика и его супруги/супруга. Часто просят приложить сведения о составе семьи, о том, что нет проблем с полицией, счета об оплате коммунальных услуг. Если клиент – бизнесмен, то понадобится дополнительная информация о его фирме. Преимуществом являются рекомендации других клиентов банка или наличие счета в надежном дочернем иностранном банке в России.

Где выгодно хранить сбережения

Проще всего к процедуре открытия вклада относятся кипрские банки. Активно работают с российскими банками финансовые учреждения Швейцарии и Прибалтики. Однако на данный момент в Швейцарии принят закон, по которому личные данные вкладчиков – иностранцев больше не являются банковской тайной. Кроме этого возможна отмена налоговых льгот для иностранцев.

Чем выше сумма депозита, тем внимательнее относится банк к проверке благонадежности клиента. Минимальная сумма вклада на Кипре составляет 100 долларов США, в банках Прибалтики – 10 000 долларов США.

В Сингапуре банковская система копирует швейцарскую с ее налоговыми льготами и лояльными условиями для иностранцев. Вкладчики получают возможность получить вид на жительство. В кипрских банках хранят свои сбережения небогатые россияне или владельцы мелкого бизнеса. Законодательство страны позволяет создавать удобный оффшорный бизнес.

В Великобритании находится Лондонская биржа, и здесь стараются хранить сбережения россияне-инвесторы, которые впоследствии планируют перебраться в Англию на постоянное место жительство. Однако гражданам России открыть депозит в Великобритании практически невозможно.

В Люксембурге – развитая банковская система с выгодными условиями по вкладам. На территории страны сохраняется банковская тайна, и можно открывать депозит анонимно, а управлять своими средствами дистанционно.

Как открыть вклад

Для подачи заявления надо лично посетить выбранный банк за рубежом. Иногда разрешается отправка документов по почте. При подаче заявки заполняются документы на государственном языке. Итоговый договор необходимо подписывать лично в офисе банка.

Если на территории России присутствует официальное представительство банка, то имеет смысл воспользоваться его помощью при подаче документов. Для состоятельных клиентов возможен вылет сотрудника банка в Россию для заключения договора.

Когда потенциальный вкладчик является крупным клиентом российского банка со связями за рубежом, то банк берет на себя всю процедуру открытия счета в зарубежном банке. Однако для подписания договора необходимо встретиться с представителем банка лично, а это происходит или на территории страны, в которой находится банк, или сотрудник банка вылетает в Россию. Такая возможность доступна только очень состоятельным клиентам.

В России существуют специализированные консалтинговые компании, оказывающие услуги по открытию вкладов за границей. Консультант организации поможет выбрать страну, в которой выгодно открыть счет, банк, собрать все документы и найти поручителя за рубежом (при необходимости). Компании с налаженными связями за границей помогают подписать договоры без выезда в отделение банка (пересылка подписанного договора по факсу).

Для перевода денег из российского банка в иностранное финансовое учреждение необходимо направить в налоговую инспекцию специальное уведомление за месяц до открытия вклада. Налоговая должна поставить штамп на уведомлении об открытии счета. Дополнительно вкладчик подписывает обязательство предоставлять выписки по своему счету (по требованию налоговой).

Доходы по депозиту в иностранном банке подлежат налогообложению. С некоторыми странами у России подписан договор об избежании двойного налогообложения. В таком случае налог платится только один раз – на территории страны, где находится банк.

Условия в зарубежных банках

В России процентные ставки по вкладам достигают 8% годовых в валюте, а за границей ставки в среднем – 4-6 процентов годовых (в латвийских банках – до 8% годовых). Некоторые банки устанавливают для нерезидентов пониженные ставки. Сумма вкладов в большинстве западных банков должна быть не менее 50 000 долларов США или евро (кроме прибалтийских банков).

Стоит обратить внимание на дочерние структуры российских банков за границей. Например, у «Промсвязьсервиса» есть кипрский филиал, но процентные ставки там намного ниже, чем в России. С другой стороны, российским гражданам в дочернем банке намного проще открыть счет.

Чем интересны зарубежные банки

За рубежом проценты по вкладам значительно ниже, чем в России, а обслуживание счета, конвертация и обналичивание средств фактически перекроет прибыль от полученных процентов. В сочетании со сложной процедурой открытия депозитного счета это делает вклады в иностранных банках невыгодными. Единственная причина, по которой российские граждане стремятся открыть вклад за границей, – это надежность экономики западных стран и желание россиян сохранить крупный капитал в случае дефолта в России.

Н. Гашинская, 31.10.2013