Все виды ипотеки в Сбербанке России можно разделить на две группы: базовые, а также специальные программы. Два вида программ отличаются условиями и вариантами предложений – если базовые меняются крайне редко, то специальные предложения постоянно изменяются и обновляются.
Базовые ипотечные продукты, на которые стоит обратить свое внимание тем, кто желает купить недвижимость в кредит, рассчитаны на кредитование покупки готового, а также строящегося жилья. Помимо этого, в рамках базовых ипотечных программ банк также кредитует строительство частного жилья в границах городов под 13%-14,75% годовых в рублях.
Разнообразием предложений отличается набор специальных программ ипотеки. Сегодня в самом крупном российском банке России можно получить жилищный кредит с государственной поддержкой. Он служит для покупки жилой недвижимости у инвестора, застройщика или другого юридического лица.
Также банк занимается рефинансированием ипотеки других банков, кредит на загородную недвижимость и гараж на специальных условиях. Помимо этого, банк в специальных ипотечных программах может профинансировать покупку жилья с использованием материнского капитала. Также у Сбера есть ипотека в рамках программы «Молодая семья» и несколько сезонных и партнерских предложений на покупку жилья на специальных условиях.
Основные условия предоставления жилищных кредитов
Все жилищные суды выдаются на срок до 30 лет, при этом существует возможность досрочного погашения ипотечного кредита без дополнительных комиссий и штрафов.
Размер первоначального взноса, который является одним из основных условий выдачи банками жилищных ссуд, по разным программам будет различным. При покупке в кредит готового или строящегося жилья в городе заемщик внесет первоначальный взнос на сумму от 10% стоимости жилья. Ипотека на покупку загородной недвижимости будет выдана с первоначальным взносом не менее 15% стоимости жилья.
Минимальная сумма жилищного кредита по базовым программам составляет 300 тысяч рублей, 10 тысяч долларов или 7 тысяч евро. Максимальная сумма по условиям не должна превышать 85% договорной или оценочной стоимости кредитуемой недвижимости. Комиссии за выдачу ипотечных средств отсутствуют. Как правило, максимальные суммы варьируются в зависимости от региона. В качестве обеспечения по жилищному займу может выступать залог приобретаемого или другого недвижимого объекта, в том числе, жилого дома с земельным участком.
Ставки по кредитам
Годовые процентные ставки по жилищным кредитам в СБ РФ в среднем колеблются в пределах 9,5%-14,75% в рублях и 8,8%-12,1% в евро и американских долларах. На величину ставки влияют срок кредитования, размер первоначального взноса и ряд других факторов. К примеру, наиболее выгодные ставки по ипотечному кредитованию банк предоставляет участникам зарплатных проектов, а также покупателям недвижимости, построенной или строящейся с привлечением кредитных средств самого банка. Скидки к процентным ставкам в данном случае могут достигать 2,95%.
Требования к заемщику
Ипотечные кредиты выдаются заемщикам в возрасте от 21 года. Существует возможность получения ипотечных кредитов пенсионерами, в том случае, если возраст кредитующегося лица на момент полного погашения ссуды не будет превышать 75 лет.
Трудовой стаж заемщика должен составлять не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Стаж будет проверен по трудовой книжке и справке 2-НДФЛ, которую обязательно нужно предъявить при оформлении ипотечного кредита. По большинству ипотечных программ возможно привлечение созаемщиков.
Ипотечная программа «Молодая семья»
Особой популярностью пользуется специальная ипотечная программа «Молодая семья», которая дает возможность получать жилищные кредиты на более лояльных условиях заемщикам, из которых хотя бы не достиг 35 лет.
По условиям данной программы молодые семьи могут претендовать на ряд льгот: это может быть как меньший размер первоначального взноса, так и возможность привлекать родителей в качестве созаемщиков при определении суммы кредита. Рождение ребенка при этом может стать веской причиной для предоставления банком отсрочки по выплате тела кредита или уменьшения суммы первоначального взноса.
Ипотечный калькулятор
Для того чтобы получить примерное представление о сумме, которую заемщику придется выплатить банку в рамках действия ипотечной программы, на сайте существует так называемый ипотечный калькулятор, который здесь носит название «График погашения кредитов».
Будущему заемщику достаточно ввести все основные условия, на которых он планирует взять ипотечный кредит, и калькулятор выдаст приблизительный округленный расчетный график платежей с указанием всех нужных сумм, учитывая общую сумму переплаты по ипотеке. При необходимости примерный график платежей, рассчитанный при помощи кредитного калькулятора, можно сохранить или распечатать.
Жилищные кредиты – самые популярные в России – представляют собой группу предложений для разных групп населения. Особым их преимуществом являются пониженные процентные ставки, а также разнообразие программ. Некоторые из них создаются региональными подразделениями Сбербанка и действуют специально для жителей одного региона. Такие предложения по ипотеке часто бывают даже более выгодны, чем стандартная ипотека.
9 мая 2012 года
