В связи с острой нехваткой ликвидности банки снова начали повышать ставки по вкладам. Но возвращения ставок в 15-20%, которые имели место в кризисные 2008-2009 годы, ждать не стоит. Что служит тому причиной, у каких банков самые выгодные предложения по вкладам на сегодняшний день – читайте в нашем небольшом обзоре. Обзор составлен на основе рейтингов сайта Подборвклада.ру http://www.podborvklada.ru/category/rejtingi-vkladov
Много – это сколько?
Банк России мониторит ставки по вкладам, подсчитывая среднее максимальное значение депозитных ставок 10-ти крупнейших банков, которые привлекают наибольший объем вкладов. На момент написания статьи средняя ставка составляла 9,33%. Регулятор не рекомендует превышать ее более чем на 2 п.п.
Если банк предлагает больше, значит у него проблемы с ликвидностью. Есть риск, что он не сможет рассчитаться с вкладчиками, когда придет время выплачивать обещанные «вкусные» проценты, а там и до банкротства недалеко. Поэтому Центробанк планирует усиленно бороться с завышенными процентами, а кредитные организации стараются соблюдать рекомендации.
Максимально «разрешенную» рекомендованную ставку (11,33%) можно найти в банках «Экспресс-Кредит», Русский Торговый Банк, Премьер Кредит, Кредит-Москва, Газстройбанк. Чуть ниже ставки предложат Народный Кредит, 2Т Банк, Локо-Банк, «Гагаринский», Интеркоммерц Банк, Инвестторгбанк, СБ Банк, Нота-Банк и др. Порядка 10%-10,5% вы найдете в Росбанке, Русском Стандарте, БКФ, Росэнергобанке, Русстройбанке, Уралсибе, Интехбанке, АК Барсе и др.
Не видите в списке Сбербанк, ВТБ 24 и Альфа-Банк? Неудивительно. Вклады под высокий процент следует искать в банках, находящихся за пределами топ-50 или даже топ-100. Так как слишком высокие депозитные ставки действительно могут выйти боком, в статье мы сделаем упор на вклады суммой до 700 тыс. рублей и сроком не менее года.
Чем дольше срок вклада, тем выше процент, а сумма до 700 тыс. рублей компенсируется государством в случае банкротства банка. Напомним, что чем меньше у вкладчика возможностей распоряжаться средствами на вкладе (пополнять, снимать, переводить) в течение срока его действия, тем выше процент.
Где выгоднее?
МДМ Банк
Вклад «МДМ-Доходный». Расходные операции не производятся, зато вклад можно пополнять, хоть и с некоторыми ограничениями по срокам. При ежемесячном начислении процентов доходность вклада сроком более года и суммой до 700 тыс. рублей – 9,6%-10,4%. При начислении процентов в конце срока – 10,65%-11,15%. Если сумма больше 700 тыс., то доходность будет 10,3%-10,6% и 10,75%-11,35% соответственно.
При схеме с ежемесячным начислением процентов наибольшую доходность вы получите при сроке 730-1094 дня, а при сроке в 1095-1500 дней она будет самой низкой.
Уральский Банк Реконструкции и Развития
УБРиР предлагает интересный вклад «Рекордный». Ставка составляет действующую на день заключения договора среднюю максимальную ставку (о которой мы рассказывали выше) плюс 2 п.п. То есть, она равна рекомендуемому регулятором максимальному уровню. Соответственно, на день написания статьи это 11,33%. Счет можно пополнять без ограничений, проценты начисляются в конце срока, расходные операции не проводятся. Срок – 367 дней.
Ренессанс Кредит
Вклад «Доходный» с льготными условиями досрочного расторжения договора. Проценты – в конце срока. Пополнение и частичное расходование не предусмотрены. Срок – 91-731 день. Ставка для срока более года – 11,1%.
БИНБАНК
Пополняемый вклад «Хит сезона» на 91-366 дней. Проценты – в конце срока. Льготные условия при досрочном расторжении договора. Доходность при годовом сроке – 10,5%-11,11% в зависимости от суммы.
Совкомбанк
Вклад «Максимальный доход» без расходных операций. Пополнять можно, но не менее чем на 1000 рублей. Выплата процентов – по окончанию срока, каждые 12 месяцев разрешено досрочное расторжение без потери процентов. Срок – 31-1096 дней. Ставка для срока от 365 дней – 10,5%-11%.
Банк «ТРАСТ»
Вклад «Супер-Вклад 12%» со сроком до 360 дней. Первоначальный взнос – не менее 30 тыс. рублей. Пополнять можно в течение первых 180 дней и на сумму не менее 10 тыс. рублей. Ставка на 360 дней – 12%.
Интересны также срочные вклады «Жаркие проценты» и «Лояльный» со ставками на срок 367 дней в 11,1% и 11,5% соответственно.
Где надежнее?
Сбербанк
Сбербанк если и повышает ставки по вкладам, то незначительно. Максимум, на который можно здесь рассчитывать, это 7,76% с капитализацией по вкладу «Сохраняй». Вклад открывается на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Для вклада суммой до 700 тыс. рублей ставка с капитализацией при сроке от 1 года составит 6,22%-7,34%. При сумме более 700 тыс. рублей – 6,38%-7,76%. Ежемесячное начисление процентов.
Чуть больше можно получить по Сберегательному сертификату, однако имейте в виду, что он неименной (со всеми вытекающими рисками). При сроке в 1095 дней сумма до 700 тыс. рублей принесет 8,3%.
Вклады Сбербанка едва ли когда-нибудь станут по-настоящему выгодными, эта организация «берет» надежностью. Хотя те, кому не повезло вложиться в банк в начале 90-х, с этим вряд ли согласятся.
ВТБ 24
Вклад «Выгодный» со сроком до 5 лет с ежемесячным начислением процентов. Без пополнения, без расходных операций. С учетом капитализации при сумме до 700 тыс. рублей можно рассчитывать на 6,59%-8,11%. Но здесь есть особенность. Максимальный процент 8,11% начисляется при сроке от 395 до 545 дней. При сроке же от 545 дней и до 5 лет ставка будет 7,41%-7,83%.
Аналогично и для суммы более 700 тыс.: при сроке до 394 дней начисляются 6,84%-8,24% с капитализацией, максимальная ставка 8,6% доступна при сроке 935-545 дней, а при сроке дольше 546 дней ставка снижается (7,91%-8,39%).
Банк Москвы
Вклад «Максимальный доход» без пополнения и частичного снятия с ежемесячным начислением процентов. Срок – 91-1095 дней.
При открытии в Интернет-банке ставки с капитализацией на сумму до 700 тыс. рублей составят 6,54%-8,81%, а при сумме более 700 тыс. – 6,64%-9,03%. При открытии в офисе – 6,23%-8,47% и 6,64%-8,84% соответственно.
Как и в ВТБ24, с увеличением срока доходность снижается. Максимальная доходность (8,84% или 8,47%) будет при открытии на срок 548-730 дней. При сроке же 730-1095 дней для вклада в пределах 700 тыс. рублей ставка при открытии через интернет и банковский офис составит 7,49%-7,64% и 7,15%-7,28% соответственно.
Россельхозбанк
Непополняемый вклад «Классический» без возможности совершения расходных операций на 31-1460 дней. Для срока свыше 1 года и при выплате процентов в конце срока ставки составят 8,8%-10,2% при оформлении в офисе банка и 9%-10,4% при открытии счета через «Интернет-офис». Если предпочитаете ежемесячное начисление процентов, то ставки будут 7%-9% и 7,2%-9,2% соответственно.
Если у вас есть 1,5 млн. рублей и больше, то рассмотрите вклад «Золотой» с доходностью в 9%-10,67% при выплате процентов в конце срока и 8,55%-9,45% при ежемесячном начислении.
Альфа-Банк
Непополняемый вклад «Победа» без частичного снятия с ежемесячным начислением процентов. Срок – от 92 дней до 3 лет. При сумме до 750 тыс. рублей и сроком более 1 года ставка будет 10,03%-11,47% с капитализацией, при большей сумме – 10,25%-11,87%.
Банк «Открытие»
Вклад «Основной доход» на 91-1095 дней. Без возможности пополнения и расходования средств. Проценты ежемесячно капитализируются или перечисляются на счет (по выбору клиента). Ставки с капитализацией при внесении до 700 тыс. рублей на срок от 1 года – 9,4%-10,4%, а свыше этой суммы – 9,5%-10,7%.
24 сентября 2014
