Сбербанк – бессменный лидер рейтинга по объему привлеченных вкладов физлиц. Доходность его продуктов невысока, но многие считают Сбербанк самой надежной кредитной организацией, а потому соглашаются на низкие ставки.
К тому же отделения банка доступны в самых уголках страны, а линейка вкладов достаточно широкая. Посмотрим, какие депозиты есть у любимчика российских вкладчиков.
Срочные вклады Сбербанка
В данный момент банк предлагает семь вкладов, не считая сберегательный счет и сберегательный сертификат, о которых мы не будем говорить в этой статье.
Три базовых вклада – «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» – предлагают различную доходность в зависимости от цели создания счета. Но для пенсионеров при оформлении вкладов «Сохраняй» и «Пополняй» устанавливается максимальная для выбранного срока процентная ставка вне зависимости от суммы депозита.
Для желающих сделать доброе дело имеется вклад «Подари жизнь», часть средств которого перечисляется в фонд помощи тяжелобольным детям.
«Мультивалютный» вклад позволит открыть счет в трех валютах одновременно, а «Международный» создан для хранения сбережений в экзотических для нашей страны валютах – фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских йенах.
Летом 2015 года предоставляется возможность оформить сезонный депозит – «Доходный сезон» с повышенной процентной ставкой.
Вклады, открываемые в офисе
Вклад «Доходный сезон»
Счет открывается на 1 год и только в рублях. Пополнять и расходовать его нельзя.
Доходность составляет 11,3-12,0%, и это на 2-3 п.п. выше, чем по остальным вкладам банка. Но среднему вкладчику продукт не подойдет, поскольку минимальная сумма для открытия составляет 1 млн руб.
Вклад «Сохраняй»
Так как пополнять и частично расходовать этот счет нельзя, то он подойдет тем, кто нацелен на получение максимального дохода и готов какое-то время ограничить себе доступ к сбережениям.
Открывается в рублях, долларах или евро на срок от 1 месяца до 3-х лет. Для оформления достаточно 1 тыс. руб. или 100 долл./евро.
Рублевая доходность: 6,3-9,07% с капитализацией и 6,3-8,05% без нее. Максимальный процент начисляется на сроке 3 года.
В долларах: 0,3-2,78% с капитализацией и 0,3-2,75% без нее. В евро: 0,1-1,87% и 0,1-1,85% соответственно. Самая высокая доходность для обеих валют – на сроке от 1 до 2-х лет.
Вклад «Пополняй»
Снимать средства до конца срока вклада запрещено, но можно пополнять счет, поэтому продукт подойдет тем, кто хочет накопить определенную сумму и регулярно откладывает деньги. Доходность ниже, чем у вклада «Сохраняй».
Открывается в рублях, долларах или евро на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Первоначальная сумма – 1 тыс. руб. или 100 долл./евро. Такими же будут минимальные суммы пополнения, если оно осуществляется наличными деньгами. При безналичном внесении средств ограничений не предусмотрено.
Доходность в рублях: 6,89-8,07% с капитализацией и 6,85-7,65% без нее. Интересно, что при ставках без капитализации выгоднее размещать на 6-12 месяцев, а с капитализацией – на 3 года.
В долларах: 0,8-2,68% с капитализацией и 2,65% без нее. В евро: 0,5-1,76% с капитализацией и 0,5-1,75% без нее. Валюту выгоднее размещать на срок от 1 до 2-х лет.
Вклад «Управляй»
Этот депозит следует выбрать, если вы хотите держать накопления в надежном месте, но всегда иметь доступ к ним. По продукту «Управляй» предлагается самый низкий процент среди трех базовых вкладов Сбербанка.
Вклад открывается на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Минимально необходимая для открытия сумма – 30 тыс. руб. или 1 тыс. долл./евро.
Поскольку разрешены расходные и приходные операции, то доходность зависит от суммы неснижаемого остатка.
Рубли: 6,59-7,31% с капитализацией и 6,55-7,2% без нее. Срок от 6 месяцев до 1 года принесет максимальный процент.
Доллары: 0,75-2,58% с капитализацией и 0,75-2,55% без нее. Евро: 0,45-1,56% с капитализацией и 0,45-1,55% без нее. Доллары и евро выгоднее размещать на 1-2 года.
Вклад «Подари жизнь»
Этот непополняемый и не допускающий частичное расходование вклад открывается на 1 год в рублях.
Минимальная сумма – 10 тыс. руб. Доходность начисляется в размере 8,35% с капитализацией или 8,1% без нее.
Особенность депозита в том, что банк ежеквартально перечисляет сумму в размере 0,3% годовых от суммы на счете в благотворительный фонд «Подари жизнь», помогающий детям с тяжелыми заболеваниями.
Мультивалютный вклад
Вклад «Мультивалютный» открывается на срок от 1 до 2-х лет в трех валютах одновременно: в рублях, долларах и евро.
Минимальная сумма для открытия – всего 5 рублей, долларов или евро. Но 5 рублей и дохода не принесут. Чтобы начали «капать» проценты, на счете должно быть от 15 тыс. руб. и 500 долл./евро. До достижения этих сумм начисляется всего 0,01%.
В рамках одного вклада можно совершать безналичную конвертацию валют между счетами. При этом на каждом счете вклада должна оставаться сумма, превышающая неснижаемый остаток. Конвертация осуществляется по курсу банка на момент ее проведения.
Счет не расходуется, но может пополняться. Ограничения по суммам пополнения те же, что и для вклада «Пополняй».
Доходность в рублях: 6,08-6,88% с капитализацией и 5,95-6,55% без нее. При выборе капитализации выгоднее устанавливать срок 2 года. Без капитализации максимальный процент начисляется на сроке 1-2 года.
В долларах: 2,22-2,63% с капитализацией и 2,2-2,6% без нее. В евро: 1,15-1,61% с капитализацией и 0,15-1,6% без нее. Для валют выгоднее выбирать срок в пределах 1-2 лет.
Международный вклад
Вклад не предусматривает расходные и приходные операции. Оформляется на срок от 1 месяца до 3-х лет. Минимальная сумма для оформления – от 10 тыс. фунтов стерлингов или швейцарских франков и от 1 млн японских йен.
Так как вклад валютный, то вкладчик может получать доход не только от начисления процентов, но и от колебаний курсов валют.
Проценты начисляются только в конце срока.
Фунт стерлингов: 0,7-4,5%.
Швейцарский франк: 0,1-2,65%.
Японская йена: 0,3-2,65%.
Из-за экзотичности валют открыть такой счет можно не во всех отделениях Сбербанка.
Ставки по онлайн-вкладам
Вклады «Управляй», «Пополняй» и «Сохраняй» имеют онлайн-версии, оформляемые через интернет банк.
Условия почти такие же, как и при оформлении в офисе, за исключением того, что интернет-вклады имеют более высокую доходность: примерно на 0,2-0,6 п.п. в рублях и на 0,1-0,3 п.п. в валюте.
«Сохраняй ОнЛ@йн». В рублях: 6,50-9,52% с капитализацией и 6,50-8,4% без нее. В долларах: 0,4-3,04% и 0,4-3,0% соответственно; в евро – 0,2-2,12% и 0,2-2,1% соответственно.
«Пополняй ОнЛ@йн». В рублях: 7,09-8,69% с капитализацией и 7,05-8,05% без нее. В долларах: 1,05-2,94% и 1,05-2,9% соответственно; в евро – 0,2-2,12% и 0,2-2,1% соответственно.
«Управляй ОнЛ@йн». В рублях: 6,79-7,72% с капитализацией и 6,75-7,05% без нее. В долларах: 1,0-2,84% и 1,0-2,8% соответственно; в евро – 0,6-1,81% и 0,6-1,8% соответственно.
Заключение
Как видим, Сбербанк предусмотрел все основные ситуации, в которых у человека может появиться потребность в открытии вклада.
Если накоплена определенная сумма денег, которую нужно где-то хранить, и которую вы не планируете потратить в ближайшее время, то лучше выбрать вклад «Сохраняй» либо «Подари жизнь».
Если вы копите деньги и пока не собираетесь их тратить, то оформите вклад «Пополняй».
Если хотите свободно распоряжаться своим счетом, но вам не подходит банковская карта и обычный сберегательный счет по той причине, что вы предпочли бы получать хотя бы небольшой доход от сбережений, то открывайте вклад «Управляй».
Если нет времени или желания посещать банковский офис, то разместите вышеперечисленные вклады через-интернет банк, получив повышенный процент.
Если не можете определить, какой валюте больше доверяете, то оптимальным продуктом станет «Мультивалютный» вклад.
«Международный» вклад – это единственная возможность разместить в Сбербанке швейцарские франки, фунты стерлингов или японские йены.
И. Кустова