Банковская гарантия Сбербанка — как получить

Банковская гарантия Сбербанка – способ обеспечения исполнения финансовых обязательств, один из самых надежных в своем роде. Гарантия необходима для подтверждения различных финансовых сделок: кредитов, договоров подряда, закупок на аукционах или тендеров.

Перед тем, как определить, в чем особенность данной услуги Сбербанка, нужно разобраться, что это за гарантия вообще и зачем она нужна.

Суть документа, полностью называемого «банковской гарантией исполнения обязательств», заключается в том, что банк, именуемый в данном случае гарантом, предоставляет обязательство выполнения клиентом (принципалом) оговоренных в договоре денежных обязательств перед кредитором (бенефициаром). Другими словами говоря, банковская гарантия является своего рода поручительством, выдаваемым банком.

Выдаются разные виды банковских гарантий. Можно получить гарантию платежа по сделке, надлежащего исполнения условий контракта, возврата авансового платежа, обязательство по обеспечению кредитов и прочие. Обязательства могут быть любыми. Но некоторые из них пользуются особой популярностью.

Безотзывная банковская гарантия

В подавляющем большинстве случаев клиенты ищут так называемую безотзывную банковскую гарантию. Банк выдачей такой гарантии подтверждает, что его клиент является платежеспособным и может участвовать в данной торговой операции или сделке. Банк-гарант также берет на себя поручительство за надлежащее исполнение обязательств в рамках данного договора. То есть банк обязуется оплатить издержки, если его клиент не сможет самостоятельно выполнить операцию.

Безотзывной она называется потому, что гарант ни при каких обстоятельствах не имеет права ее отзывать, то есть отказываться от взятых на себя по данному договору обязательств. Вполне естественно, что безотзывная гарантия является наиболее предпочтительным для любого бенефициара видом обеспечения, и по этой причине услуга по выдаче безотзывных банковских гарантий сегодня очень широко востребована во многих банковских организациях. С другой стороны, далеко не все банки, за исключением крупнейших типа Сбербанка, способны выполнить такое обязательство.

Кому и в каких случаях необходима банковская гарантия?

Заручиться поддержкой и поручительством банка организацию или предприятие сегодня может заставить целый ряд причин.

Выдача банковской гарантии в большинстве случаев необходима для участия в тендерах, торгах и других конкурсных сделках. Наличие поручительства или банковской гарантии не будет лишним также в том случае, когда компания ведет торговые операции с отсрочкой платежей (в особенности с новыми клиентами или поставщиками), а также при совершении большинства видов операций с таможенными органами.

А при работе с госзаказами без банковской гарантии обойтись и вовсе невозможно, причем на законных основаниях действуют только такие виды поручительств, которые были выданы гарантами, действующими на основании лицензии, выданной Центробанком РФ. И если в прошлом выдачей гарантией имели право заниматься также и страховые организации, то сегодня в эту категорию попадают исключительно банки.

Банк-гарант

Можно отметить, что на рынке выдачи банковских гарантий Сбербанк находится, пожалуй, в самом выигрышном положении.

Гарантия принадлежащего государству Сбербанка является предпочтительной для большинства организаций-бенефициаров, особенно для предприятий государственного сектора, для тендеров которых обычно и нужен такой вид поручительства. Если речь идет о гарантиях в пользу таможенных органов, то здесь банк также имеет преимущество: Федеральной таможенной службой России ему установлен наибольший среди всех российских гарантов лимит по данному виду поручительств. В ряде случаев здесь также может быть организована выдача банковской гарантии иностранным банком под контргарантию.

В числе других видов обеспечения денежных обязательств, выдаваемых сегодня банком, – гарантии в пользу налоговых органов, Росалкогольрегулирования, а также гарантии, выдаваемые на участие в тендерных аукционах и другие ее разновидности.

Требования к претенденту на получение банковской гарантии

Конечно, подобные обязательства главный российский банк берет на себя по отношению далеко не к любому клиенту. Среди главных условий, которые должны выполняться в данном случае – работа со Сбербанком по РКО (расчетно-кассовому обслуживанию), а также платежеспособность, которую потенциальный заемщик-принципал должен подтвердить отчетностью за последний год. При этом регулярный оборот денежных средств на счетах компании должен соотноситься с той суммой, на которую у банка запрашивается гарантия.

Размер вознаграждения банку, то есть той суммы, которую клиент обязан уплатить банку за выдачу гарантии, определяется в индивидуальном порядке и зависит в первую очередь от условий контракта, на который предоставляется обеспечение, и, как уже отмечалось, от платежеспособности предприятия. Малый бизнес вряд ли получит в Сбербанке гарантию на сумму больше 200 миллионов рублей.

Необходимые документы

Перед тем, как обратиться в ближайшее территориальное отделение Сбербанка для решения вопроса о предоставлении банковской гарантии, потенциальному принципалу придется собрать целый ряд документов.

Для подачи заявки придется подготовить массу документов. Прежде всего потребуются заявление на гарантию на фирменном бланке заемщика, анкета, правоустанавливающая документация компании, бухгалтерская отчетность за пять последних отчетных дат. Затем нужно будет приготовить бизнес-план на период действия договора – он будет использоваться банком для анализа качества управления в компании-клиенте.

Также потребуются контракты по сделке, на которую выдается гарантия, а также некоторые другие документы. Так, в отдельных случаях банк может потребовать дополнительно документацию по обеспечению сделки или торговой операции, какие-то технические данные или более подробные документы по порядку проведения финансовой транзакции.

В заключенном договоре будут прописаны все основные условия банковской гарантии Сбербанка, а также понятие гарантии, которое зафиксирует, что обе стороны согласны рассматривать свои отношения таким образом.

Будет указан размер гарантии, который в договоре назовут «размером кредита», сроки действия гарантии, условия, на которых гарант обязуется выплатить данную сумму бенефициару, размер вознаграждения банку, источники погашения задолженности по данному кредиту и другие сведения. Останется только подписать договор – и предприятие получит в своей сделке поддержку банка.

15 июля 2012 года