Сбербанк называет кредитование малого и среднего бизнеса своим основным направлением. Особый интерес он стал уделять кредитам на открытие бизнеса – такая ссуда сегодня может быть предоставлена как уже работающему предпринимателю, так и начинающему бизнесмену.
Кредитованию малого бизнеса российские банки сегодня постепенно начинают уделять все большее внимание: при благоприятном стечении обстоятельств получить денежную ссуду на развитие собственного дела начинающему предпринимателю сейчас вполне реально.
Процедура получения кредитных средств на развитие бизнеса все еще переусложнена: требуются подтверждения и разрешения на создание предприятия, но сейчас кредитование развивающегося малого бизнеса становится все более выгодным. Банки видят, что предприниматели – перспективный растущий рынок, и стремятся инвестировать в него. А государственные кредитные организации, как, например, Сбербанк, еще и действуют согласно указаниям правительства и государства, призывающих поддерживать малый бизнес. Кроме того, позиции банка до пришествия Германа Грефа на пост главы банка были ослаблены благодаря возникновению массы конкурентов в регионах, и сейчас его политика направлена также и на поддержку бизнеса – фактически, на восстановление позиций банка на рынке кредитов бизнесу.
Кредит на развитие бизнеса от Сбера: насколько это реально?
Сбер выдает средства на развитие малого бизнеса довольно охотно. Это направление вообще обозначается как приоритетное в работе данной банковской структуры. В связи с этим создаются целые центры поддержки малого бизнеса. Кроме того, ускоренный формат выдачи кредита – сервис «Кредитная фабрика – был разработан именно для начинающих предпринимателей.
В текущем году банк предлагает начинающим представителям малого бизнеса несколько кредитных программ. В первую очередь здесь можно упомянуть целый ряд продуктов долгосрочного кредитования, краткосрочные ссуды, выдаваемые в основном для пополнения оборотного капитала, а также кредитную программу под названием «Бизнес-старт», рассчитанную в первую очередь на начинающих предпринимателей, планирующих открытие бизнеса по франчайзингу. Возможно также получение потребительского кредита на развитие собственного бизнеса (к примеру, таким образом в Сбере вполне реально взять ссуду в размере до 10 миллионов рублей под залог жилой недвижимости), однако сегодня молодые предприниматели все чаще обращают внимание на целевые бизнес-кредиты и специальные программы.
Долгосрочное кредитование малого бизнеса
Сегодня индивидуальные предприниматели и малые предприятия могут получить «долгосрочные» кредитные средства на самые различные бизнес-цели: для инвестирования, на покупку оборудования и транспорта, приобретение коммерческой недвижимости, приватизацию и т.д.
Одним из базовых продуктов можно назвать кредит «Бизнес-Проект», который выдается под залог имущества (в том числе, кредитуемого) или под поручительство собственников бизнеса и фондов поддержки малого бизнеса. А вот для предпринимателей, желающих увеличить обороты бизнеса и модернизировать собственное предприятие, неплохим решением может стать проект «Бизнес-Инвест», который позволит не только расширить компанию, но и значительно «подтянуть» ее текущие активы. Такой бизнес-кредит вполне реально получить российской компании или предприятию, работающим на рынке не менее полугода, годовая прибыль которых не превышает 400 миллионов рублей. В роли обеспечения по кредиту здесь может выступать производственное оборудование, транспорт, коммерческая недвижимость, ценные бумаги и т.д. Также подобный вид ссуд может выдаваться под поручительство собственников бизнеса.
Краткосрочные кредиты бизнесу
Эти программы направлены на пополнение оборотных средств. Сюда, помимо прочих кредитных продуктов, входит овердрафт, предоставляемый в рублях и иностранной валюте на срок до 30 дней. В качестве примера можно привести кредитный продукт «Бизнес-Оборот», предоставляющий заемщикам кредитные средства для пополнения основных оборотных средств. Как и многие другие виды коммерческих кредитов от Сбера, «Бизнес-Оборот» выдается предприятию под залог, в роли основных видов обеспечения здесь выступают товарно-материальные ценности, а также оборудование, недвижимость и ценные бумаги. Помимо этого, достаточно активно сейчас выдаются банковские ссуды на развитие малого бизнеса с задействованием всевозможных фондов поддержки предпринимательства, которые сегодня действуют практически во всех российских регионах.
Условия и порядок оформления бизнес-кредитов
Для получения одного из вышеуказанных кредитов, заемщику необходимо обратиться в Центр развития малого бизнеса или отделение Сбера и договориться с банковским сотрудником о личной встрече. Претенденту на банковскую ссуду, необходимую для коммерческих целей, придется подробно рассказать банку о своем бизнесе, ходе его развития и перспективах. Если бизнес-проект заемщика уже начал свою работу, кредитный сотрудник, скорее всего, захочет лично посетить предприятие или организацию для оценки реальных возможностей и принятия решения по кредитной заявке. Естественно, для выдачи такой ссуды заемщику придется предоставить экономическое и техническое обоснование того, что он сможет вернуть кредитные средства в полном объеме и в срок – другими словами говоря, для получения кредита понадобится грамотный и убедительный бизнес-план.
Кредиты на развитие бизнеса по франчайзингу
Специально для тех, кто делает свои первые шаги в большом бизнесе, банк разработал кредит «Бизнес-старт». В его рамках деньги выдаются на открытие собственного дела по франчайзинговой программе.
Выдаются такие ссуды только начинающим предпринимателям. Размер займа может составлять от 100 тысяч до 3-х миллионов рублей: как указывается в сообщениях Сбербанка, на минимально необходимое оборудование и услуги. Как свидетельствуют очевидцы, получить подобный банковский кредит на открытие собственного кафе, салона красоты или магазина вполне реально – главным требованием будет соглашение с франчайзером, который предоставит лицензию своего предприятия.
Выдается кредит на срок до трех с половиной лет под 17,5% годовых и более. Важно то, что получить такую ссуду можно под поручительство или внеоборотный актив. Однако, рассчитывая на подобного рода бизнес-кредит, начинающий бизнесмен должен быть готов вложить в открытие собственного дела не менее 30% от общей стоимости проекта франшизы.
В целом направление специальных кредитов для начинающих предпринимателей еще только открывается, первый настоящий кредит для новых предпринимателей – это кредит на франшизу. Остальные услуги, как правило, уже требуют от заемщика лицензии на осуществление бизнес-деятельности.
