Кредиты под залог автомобиля подразделяются на два вида: целевые и нецелевые. В первом случае, вы оформляете кредит с целью покупки автомобиля, и в качестве залога оставляете банку ПТС автомобиля, который приобретаете за счёт заёмных средств. Во втором случае, оформляется потребительский кредит под залог авто, уже имеющегося у заёмщика.
Автокредит
Практически все крупные банки России предлагают населению приобрести автомобиль под залог. Причём вы можете оформить кредит, как на приобретение нового авто, так и бывшего в употреблении. Конечно, в автокредитовании есть свои минусы. Во-первых, доход заёмщика должен быть достаточно высок, стабилен и иметь официальное подтверждение. Во-вторых, процентные ставки по автокредиту выше, чем на потребительские кредиты.
Кроме того, размер максимального кредита составляет 50-90% от рыночной стоимости авто, то есть заёмщик должен иметь ещё определённую сумму денег на руках. Если вы хотите приобрести новый автомобиль, то ваш выбор ограничивается лишь теми машинами, которые предлагают автодилеры-партнёры банка. Если машина б/у, то она должна отвечать целому ряду требований банка.
Сбербанк России
Здесь вы можете приобрести автомобили таких марок, как Mitsubishi, Opel, Audi, Lexus, Volkswagen, Chevrolet, Skoda, Subaru, LADA. Сумма кредита – от 45 000 до 5 000 000 рублей, от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка от – 10,9% до 16,5%. Размер первоначального взноса – не менее 15% от рыночной стоимости автомобиля.
Абсолют Банк
Здесь вы можете приобрести автомобили иностранного производства: Honda, Subaru, Nissan, Opel, Chevrolet, Skoda, Hyundai, Jaguar, Land Rover, Volvo, BMW, Mini, Toyota, Suzuki, Kia, Daewoo, Great Wall, Peugeot и другие. Либо от отечественного производителя: ВАЗ, ГАЗ, ЗИЛ, ИЖ, КАМАЗ, Москвич и другие. Сумма кредита – от 150 000 до 1,5 млн. рублей. Срок кредитования – от 12 до 60 месяцев. Процентная ставка от – 12% до 19%.
Многие другие банки также предлагают оформить автокредит. Их предложения, а также более подробную информацию об условиях кредитования вышеперечисленных банков, вы найдёте на официальных страницах Интернет-сайтов.
Потребительский кредит под залог авто
Если автокредитованием занимаются практически все крупные банки, то с нецелевыми кредитами ситуация несколько иная. Банки несут определённый риск, поэтому требования к предмету залога высоки, процентные ставки по кредиту несколько выше и максимальный размер кредита ограничен.
Начнём с требований банка к предмету залога. Автомобиль должен быть в отличном состоянии, рыночная стоимость должна составлять не менее ста тысяч рублей, вас не должны обременять какие-либо долговые обязательства по данному автомобилю. Как правило, банки предпочитают принимать в качестве залога относительно свежие машины, то есть не старше пяти лет, иностранного производства, с автопробегом не более 125 тысяч километров. Сумма, на которую вы можете рассчитывать, колеблется от 50% до 90% от рыночной стоимости вашей машины.
Как получить кредит под залог авто? Вам необходимо обратится в банк, оформить заявление на выдачу кредита. В случае положительного решения банка по заявке, независимая группа экспертов проведёт оценку вашего автомобиля, после чего будет установлен максимально возможный размер вашего кредита.
Если вы согласны со всеми предложенными условиями и тарифами банка, оформляете кредитный договор и договор по залогу, согласно которому вы передаёте оригинал ПТС на хранение в отдел кассовых операций банка до момента полного погашения кредитной задолженности.
Если автокредитованием занимаются практически все крупные банки, то взять кредит под залог автомобиля на любые цели можно лишь в некоторых. Требования к залоговым автомобилям в этих банках разные. В качестве залога принимаются автомобили не всех марок, ограничения касаются производителей машин и годом выпуска.
Процентные ставки разнятся, и размер кредита колеблется от 50% до 90% от рыночной стоимости закладываемого автомобиля. Поэтому в первую очередь, внимательно изучите предложения всех банков. Всю интересующую вас информацию вы сможете найти на официальных страничках банков в интернете.
Представляем вашему вниманию список некоторых банков, в которых вы можете оформить кредит на любые цели под залог автомобиля.
Банк «Советский»
Предлагает оформить кредит в сумме от 50 000 до 3 млн. рублей, при этом сумма кредита не должна превышать 60% от рыночной стоимости автомобиля. Процентная ставка – 19,9%.Срок кредита – от 6 до 60 месяцев. Возраст заёмщика – от 21 до 60 лет. Из 12 месяцев непрерывного трудового стажа, последние три – на текущем месте работы. Для оформления кредита необходимо иметь: паспорт, военный билет, справку о доходах (по требованию банка), удостоверение водителя, ПТС, свидетельство о регистрации авто, страховой полис ОСАГО.
Банк «Тетраполис»
Предлагает оформить кредит в сумме от 100 000 до 45 млн. рублей, при условии, что общая сумма кредита не превышает от 50% до 100% от рыночной стоимости автомобиля. Процентная ставка – 14%-22%.Срок кредита – от 1 до 36 месяцев. Возраст автовладельца – от 21 до 60 лет. Из 12 месяцев непрерывного трудового стажа, последние шесть – на текущем месте работы. Для оформления кредита необходимо иметь: паспорт, военный билет, справку о доходах (по требванию банка), удостоверение водителя, ПТС, свидетельство о регистрации авто.
«АК БАРС» Банк
Предлагает оформить кредит в сумме до 50 млн. рублей. Процентная ставка – 15,9%-16,9%.Срок кредита – до 60 месяцев. Возраст автовладельца – от 18 до 65 лет. Из 12 месяцев непрерывного трудового стажа, последние шесть – на текущем месте работы. Для оформления кредита необходимо иметь: паспорт, военный билет, справку о доходах (по требованию банка), удостоверение водителя, ПТС, свидетельство о регистрации авто.
БалтИнвестБанк
Предлагает оформить кредит в сумме от 200 000 до 1 млн. рублей, при этом сумма кредита не должна превышать 20% от рыночной стоимости автомобиля. Процентная ставка – 17%.Срок кредита – до 24 месяцев. Возраст заёмщика – от 22 до 65 лет. Из 12 месяцев непрерывного трудового стажа, последние три – на текущем месте работы. Для оформления кредита необходимо иметь: паспорт, военный билет, справку о доходах (по требованию банка), удостоверение водителя, ПТС, свидетельство о регистрации авто, страховой полис КАСКО.
Более подробную информацию об условиях и тарифах, список необходимых документов и требования к предмету залога вы сможете найти на официальных страницах вышеперечисленных банков.
Автоломбарды
Сегодня огромное количество автоломбардов предлагают свои услуги. Здесь вы можете оформить денежный заём в течение суток. Вы можете воспользоваться услугой «автозалог», которая позволяет вам продолжать пользоваться своим автомобилем, но тогда размер займа не превысит 50% от рыночной стоимости автомобиля.
Либо услуга «автоломбард», согласно условиям который, ваш автомобиль остаётся на стоянке, принадлежащей ломбарду, но вы получаете в своё распоряжение сумму до 90% от рыночной стоимости автомобиля. Процентная ставка по ссудам, предоставляемым автоломбардами, в среднем составляет от 2% до 8% в месяц.
Перед тем, как оформить машину в залог, она проходит криминалистическую экспертизу, проверяется растаможка, отсутствие долговых обязательств по автомобилю, в том числе кредиты. Все машины страхуются на время хранения на стоянке.
А. Шулякова, 8.10.2013
