Кредит под залог недвижимости – этакая палочка-выручалочка, когда необходима крупная сумма денег на длительный срок, но подтвердить финансовую стабильность справками о доходах не предоставляется возможности. Но здесь имеются как плюсы, так и минусы.
Плюсы заключаются в том, что процентные ставки по кредитам с обеспечением несколько ниже, чем ставки по обычным потребительским кредитам наличными, где единственным гарантом платежеспособности являются справки о доходах заёмщика.
Кроме того, срок кредитования довольно большой и возможная сумма кредитного займа гораздо выше.
Минус же заключается в том, что далеко не все банки готовы выдавать деньги под залог имеющейся недвижимости.
Рассмотрим, на каких условиях банки оформляют кредиты под залог квартиры и прочей недвижимости.
ОАО «Сбербанк России» является безусловным лидером по кредитованию под залог недвижимости.
Здесь, заложив недвижимость, вы можете: оформить кредит на приобретение готового жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости; взять кредит на строительство жилого дома, а также на другие нужды. Обеспечением по залогу в данном виде кредитования является собственная недвижимость заёмщика, приобретаемая или уже имеющаяся.
Процентная ставка – от 9,5% до 14%. Сумма кредита – не более 85% от стоимости недвижимости, передаваемой в залог банку. Срок кредитования – до 30 лет.
Если в залог передаётся жилой дом или его часть, вместе с ним в залог оформляется земля, на которой этот дом расположен. Если кредит оформляется на строящееся жильё, то до того момента когда строительство будет завершено, в качестве залога необходимо предоставить иную собственную недвижимость заёмщика.
Чтобы оформить заявку на кредит в Сбербанке, заёмщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 75 лет. Его трудовой стаж составляет не менее 5 лет, из них непрерывный стаж в течение крайних 12 месяцев. Последние 6 месяцев должны быть отработаны на текущем месте работы.
ЗАО Коммерческий Банк «ТЕТРАПОЛИС»
Предлагает оформить бизнес кредиты под залог собственной недвижимости заёмщика, а также под залог коммерческой недвижимости, т.е. офисные, торговые, складские и производственные помещения.
Также в Банке «Тетраполис» можно оформить и потребительские кредиты под залог квартиры, под залог доли квартиры, комнаты в коммуналке, загородного дома, дачи, а также под залог нежилой недвижимости.
Процентная ставка – от 12% до 22%. Сумма кредита – от 100 000 до 45 млн. рублей. Срок кредитования – до 36 месяцев.
Основные требования к заёмщику: гражданин РФ; постоянная регистрация в месте присутствия банка; непрерывный стаж работы – не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее 6 месяцев; возраст – от 21 до 65 лет.
Заёмщик по бизнес кредитованию должен владеть официально зарегистрированным бизнесом, действующим не менее 6 месяцев. За последние 4 отчётные даты баланс бизнеса должен быть безубыточным.
Банк ВТБ24
Предлагает воспользоваться нецелевой ипотекой под залог имеющегося жилья. Также ВТБ 24 работает с индивидуальными предпринимателями, субъектами среднего и малого бизнеса.
Если сумма сделки не превышает 500 0000, то залог не обязателен. Максимальная сумма сделки не может превышать 70% от стоимости закладываемого объекта.
Сумма кредита – от 300 000 рублей. Срок кредитования – до 20 лет. Процентная ставка – от 13,45%.
Банк «Балтинвестбанк»
Здесь можно оформить ипотечный кредит для приобретения жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости.
Предприниматели могут оформить коммерческую ипотеку для приобретения коммерческой недвижимости на первичном и вторичном рынках.
А также работает программа «Нецелевой потребительский кредит» под залог недвижимости, где в качестве залога банк принимает квартиры, жилые дома с земельным участком, земельные участки, а также коммерческую недвижимость.
Сумма кредита – от 300 000 до 6 млн. рублей (но не более 70% от стоимости квартиры или коммерческой недвижимости, не более 60% от стоимости жилого дома с земельным участком, и не более 50% от стоимости земельного участка). Срок кредитования – до 120 месяцев. Процентная ставка – от 16%-18%.
Банк «Глобэкс»
Предлагает частным лицам воспользоваться потребительским кредитом под залог имущества заёмщика. В качестве обеспечения может выступать жилая недвижимость, коммерческая недвижимость и земельный участок.
Ипотечное кредитование для приобретения жилья на первичном и вторичном рынках под залог приобретаемой недвижимости.
Корпоративным клиентам банк предлагает программу кредитования малому и среднему бизнесу под залог коммерческой недвижимости.
Сумма кредита – от 30 000 рублей. Срок кредитования – до 84 месяцев. Процентная ставка – от 17% до 20%.
«ПромСервисБанк»
Оформляет ипотечное кредитование для приобретения квартиры под залог приобретаемого жилья.
Также банк предлагает «Залоговое кредитование в рублях, долларах США, евро», обеспечением по данному кредиту могут быть не только объекты недвижимости, но и транспортные средства.
Сумма кредита – от 10 000 до 66 000 у.е. Срок кредитования – от 12 до 60 месяцев. Процентная ставка – от 16 до 17%.
Более подробную информацию об условиях кредитования банков, требованиях к заёмщику, условиях обеспечения по кредиту вы сможете найти на официальных страничках сайтов вышеперечисленных банков.
Основные требования к недвижимости, передаваемой в залог, во всех банках одинаковые. Это касается ка жилых, так и нежилых помещений.
Объект должен обладать высокой ликвидностью. Здание не должно быть в аварийном состоянии. Оно должно быть построено из кирпича, каменных блоков или железобетона. Помещение в обязательном порядке должно располагаться на территории присутствия банка.
Все переустройства и перепланировки должны быть сделаны только на основании официального разрешения соответствующих органов. В жилом помещении не должны быть прописаны не дееспособные лица и лица, не достигшие 18 лет.
При оформлении залога в банк необходимо предоставить следующие документы: правоустанавливающие документы; свидетельство о регистрации права собственности; технический паспорт помещения; кадастровый план (для нежилой недвижимости – поэтажный план помещения); выписку из ЕГРП о наличии (отсутствии) обременений; справку об отсутствии задолженности по уплате налогов на закладываемый объект; отчёт о проведении оценки рыночной стоимости передаваемого в залог объекта.
Процедура оформления залога
После того, как банк объявит вам о положительном решении по выдаче займа, следующим шагом будет оценка объекта залога у независимого оценщика. Затем вам будет необходимо оформить страхование закладываемого объекта от уничтожения и порчи (это обязательное условие, практически каждого банка).
Далее инспектор по кредитованию оформляет договор залога объекта недвижимости в соответствии с нормативными документами Центрального Банка РФ по кредитованию под залог, который удостоверяется у нотариуса. И последний этап – регистрация договора в соответствующих государственных органах.
Договор оформляется в четырёх экземплярах. Первый экземпляр передаётся залогодателю, второй в отдел кассовых операций банка, третий остаётся у нотариуса и четвёртый – в органах, регистрирующих сделку. Каждый экземпляр договора хранится до полного погашения задолженности по кредитному договору.
А. Шулякова, 14.09.2013
