Для каждого заёмщика очень полезно знать свою кредитную историю. Кредитная история представляет собой личное досье клиента любой финансовой организации, который хоть раз пользовался кредитным займом и дал своё письменное согласие на передачу досье в бюро кредитных историй.
Кредитное досье содержит информацию о личных данных заёмщика: фамилию, имя, отчество, данные паспорта, его домашний адрес, место последней регистрации, а также номера всех кредитных договоров, составленных на имя заёмщика, сумма кредита, история погашения основного долга по кредиту, процентов, штрафов (если таковые имеются), дата и размер фактического внесения платежей.
Как проверить свою кредитную историю?
Для этого необходимо сделать соответствующее заявление в бюро кредитных историй. На территории Российской Федерации функционирует более тридцати бюро. Чтобы выяснить в каком из них хранится ваше кредитное досье, нужно обратиться в Центральный Каталог бюро кредитных историй.
Это можно сделать через сайт Центрального Банка. Но для этого нужно обязательно знать код субъекта кредитной истории. Этот код формируется при оформлении кредита и должен быть указан в кредитном договоре. Редко, но бывают случаи, когда сотрудники банка не формируют этот код при составлении кредитного договора, но они обязаны это сделать по первому вашему требованию бесплатно.
Если вы знаете код субъекта кредитной истории, зайдите на главную страницу официального сайта Банка России и откройте закладку «Центральный Каталог бюро кредитных историй». С левой стороны откройте закладку «запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» и далее заполняете предложенную форму, с указанием вашего электронного ящика, на который придёт ответ на запрос.
В электронном письме вы получите информацию о наименовании бюро кредитных историй, его почтовый адрес, электронный адрес, номера телефонов, часы приёма и предварительной записи, а также ссылку на официальный сайт. Кстати, здесь же вы можете, при необходимости, изменить свой код, аннулировать его или создать дополнительный. Имейте в виду, что в центральном каталоге кредитных историй, вы найдёте только сведения о бюро кредитных историй, где хранится конкретно ваше кредитное досье, саму кредитную историю вы здесь не найдёте.
После того, как вы получили информацию о том, где именно хранится ваша кредитная история вам необходимо сделать письменный запрос о предоставлении сведений. Также вы можете это сделать в электронной форме на странице официального Интернет-сайта бюро кредитных историй.
Ответ на свой запрос вы получите в письменном или электронном виде не позднее 10 рабочих дней. Делать запрос на свою кредитную историю вы можете неограниченное количество раз, но сделать это бесплатно, возможно лишь один раз в год. Каждый последующий запрос стоит от 200 до 500 рублей.
Если ваши права были нарушены, например, вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории, или были нарушены сроки по предоставлению отчёта по вашим кредитам, вы имеете право направить в бюро кредитных историй заявление с требованием об исключении неверных сведений, несоответствующих действительности. К заявлению необходимо приложить копии всех документов по кредиту, то есть договор, квитанции о внесении платежей и прочее.
Если наличие ошибки подтвердится, её обязаны исправить в течение 30 дней. Если были нарушены сроки по предоставлению отчёта, вам необходимо составить заявление-претензию с просьбой предоставить отчёт в определённый срок, к конкретной дате. Если бюро кредитных историй отказывает вам в предоставлении кредитного отчёта без объяснения причин или нарушает сроки ответа на запрос или исправления недостоверных данных в кредитной истории, вы имеет право обратиться в суд с исковым заявлением.
Проверить кредитную историю в режиме онлайн
Некоторые бюро предлагают регистрацию личного кабинета на страницах своего сайта и подробное отслеживание кредитной истории. Для регистрации вам необходимо указать цифровой код субъекта кредитных историй, который вы найдёте в кредитном договоре. Некоторые банки не формируют этот код при оформлении кредитного договора, но по вашему требованию, банк обязан сформировать его бесплатно. Возможно формирование кода субъекта через Личный кабинет на сайте бюро кредитных историй за определённую плату от 300 до 500 рублей.
Зарегистрировавшись на подобных Интернет-сайтах, вы сможете проверить кредитную историю в режиме онлайн. Отчёт вы будете получать в трёх частях, в соответствии с ФЗ «О кредитных историях». В первой, так называемой титульной части, вы увидите персональные данные заёмщика, то есть свои: Ф.И.О., дата и место рождения, данные паспорта, данные об ИНН и ПФР, домашний адрес и место последней регистрации. Если какие-то из ваших персональных данных изменились, вы можете их корректировать в блоке «Изменения по титульной части».
Основная часть отчёта содержит информацию обо всех кредитах заемщика: активных, закрытых, то есть погашенных, проданных коллекторским агентствам, а также безнадежные кредиты, то есть списанные с баланса банка.
По каждому кредиту здесь указан номер договора, данные о созаёмщиках и поручителях, сумма кредита, валютный счёт, дата выдачи кредита, дата погашения по договору, тип кредита, размер текущей задолженности. Размер просроченной задолженности (если таковая имеется), количество дней просроченной задолженности. Количество закрытых просрочек и периоды, за которые они были погашены. Максимальный размер и время просроченной задолженности. Количество продления даты погашения по договору (пролонгация). Дата полного исполнения обязательств по кредитному договору и фактического погашения кредита.
Третья часть кредитной истории – это дополнительная (закрытая) информация об организациях, которые сформировали кредитную историю, и организациях, которые запрашивали кредитную историю.
А. Шулякова, 24.10.2013
