Льготный период – основной элемент любой кредитной карты, главное ее отличие от нецелевого кредита наличными. Он делает карточку равноценной беспроцентной ссуде, действующей, правда, сравнительно недолго. Рассмотрим ниже этот аспект у кредиток Сбербанка.
Начнем с теории. Что такое льготный период? Кредитная карта предоставляется обычно на срок в год или два года, реже – на большее время. Заемщику указывают максимальную сумму ссуды – лимит по карте.
Максимальный лимит по кредитным картам, к слову, зависит от программы и определяется индивидуально для каждого заемщика. Недавно банк запустил программу «Респект» для молодежи – максимальная сумма здесь составляет 200 тысяч рублей. В рамках традиционной программы карт VISA и MasterCard лимит может также быть 200 тысяч для непривилегированных и 500 тысяч для привилегированных карт Gold.
Но вернемся к основному вопросу. Всю сумму в пределах лимита можно будет вернуть банку за отведенный для заемщика льготный период. Преимущество возвращения денег в это время – при возвращении долга не будут учитываться проценты. Если возвращение долга по карте будет производиться, когда он истечет, заемщик будет должен оплачивать ставку, обычно достаточно высокую (у Сбера — 23% и больше).
Льготный период по кредитной карте Сбера составляет 50 дней. Он делится на две части. Первый, отчетный период – это месяц (30 или 31 день), когда заемщик пользуется картой. Делает на нее покупки, оплачивает услуги и та далее. За этот период формируется долг по карте в пределах определенного банком лимита.
Как только пройдет месяц, в банке подсчитают, сколько заемщик должен, и предоставят 20 дней для того, чтобы вернуть средства без процентной ставки. Это так называемый «период погашения». Как уже отмечалось, процентная ставка будет начисляться только после его истечения. Кроме того, за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа заемщика ждет еще и штраф в размере 36% или 38% годовых.
Беспроцентный период устанавливает, в целом, достаточно реалистичные рамки для заемщика. Двадцать дней после месяца траты денег, особенно с учетом того, что лимит будет определен в соответствии с доходами заемщика, это вполне достаточный срок для того, чтобы вернуть деньги банку. Кстати, ничто не мешает заемщику вернуть заем и в первые тридцать дней срока.
В любом случае, когда бы заемщик ни заплатил за долг по кредитной карте, после оплаты лимит аннулируется и наступает новый льготный период, в который средства с карты снова можно будет расходовать в соответствии с указанными нормативами.
У лимита кредитных карт Сбербанка есть, пожалуй, единственный недостаток, кредитки Сбера проигрывают предложениям некоторых конкурентов с лимитами до 55 или даже 70 дней.
19.10.2011
