Банк Русский Стандарт предлагает широкую линейку депозитов с возможностью снятия и пополнения средств. В банке представлены вклады для разных категорий клиентов: от пенсионных депозитов до инвестиционных программ.
Пополнение вклада
Без комиссии возможно пополнение депозита через кассы в отделениях Банка Русский Стандарт и через Интернет-банк (при условии оплаты из собственных средств). Кроме этого, можно внести средства через банкоматы с функцией приема наличных или банковским переводом с других банков.
Обзор депозитных программ банка
«Удобный»
Минимальная сумма вклада при оформлении в офисе – 30 000, 300 000 рублей и 1000, 10 000 долларов США и евро (данная сумма одновременно является неснижаемым остатком). При оформлении через Интернет-банк и мобильный банк, минимальная сумма депозита – 10 000, 100 000 рублей и 300, 3000 долларов США и евро. Срок вклада – 180, 360, 540, 720 дней.
Договором предусмотрено частичное снятие и внесение средств на счет. Снимать деньги можно до размера неснижаемого остатка, который определяется вкладчиком в момент заключения договора. Возможна автоматическая пролонгация депозита.
Размер процентной ставки зависит от срока, неснижаемого остатка и способа оформления договора. Выплата процентов производится в конце срока. Для вкладов, оформленных в офисе, процентная ставка в рублях – 7,75%-8,75% годовых, в долларах США – 2,5%-3,5% годовых, в евро – 2%-3% годовых. Для вкладов, оформленных через Интернет-банк, процентная ставка в рублях – 7,75%-8,75% годовых, в долларах США – 2,5%-3,5% годовых, в евро – 2%-3% годовых.
При оформлении депозита в офисе каждый вкладчик получает в подарок банковскую карту MasterCard, с которой можно пополнять вклад в банкоматах без ограничения суммы.
Сумма первоначального взноса высокая, что ограничивает возможности клиентов, однако в Сбербанке по вкладу «Управляй» минимальная сумма вклада аналогичная. При этом в Сбербанке максимальная процентная ставка по программе «Управляй» — 6,5% годовых в рублях (7,15% годовых с учетом капитализации процентов), а в банке «Русский Стандарт» — 8,75% годовых.
В ВТБ 24 представлен депозит «Свобода выбора» с возможностью пополнения и снятия средств. Однако снимать можно только капитализированные проценты. Процентная ставка при этом в ВТБ24 достигает 8,53% годовых с учетом капитализации, а в «Русском Стандарте» — 8,75% годовых.
В Альфа-Банке по программе «Потенциал» процентная ставка увеличивается до 7% годовых, что ниже, чем у конкурентов. А в банке «Ренессанс Кредит» по депозиту «Без границ» процентная ставка составляет 9% годовых и минимальная сумма – 1000 рублей, однако максимальный срок вклада – 12 месяцев.
«Сказочные инвестиции»
Программа действует с 4 октября 2013 года до 31 марта 2014 года. Размещение средств производится одновременно на депозит и в паевой инвестиционный фонд в соотношении 50 на 50 или 30 на 70.
Вкладчик может самостоятельно сделать выбор между открытым инвестиционным фондом смешанных инвестиций «Империя» или открытым паевым инвестиционным фондом акций «Петр 1». Срок вклада – 30, 90, 180, 360 дней. Минимальная сумма – 30 000 рублей РФ. Проценты выплачиваются в конце срока действия договора.
Процентная ставка зависит от суммы и срока вклада, а также доли инвестиций в ПИФ и составляет 9,5%-13,5% годовых в рублях. При продаже, погашении, обмене паев до окончания срока депозита действует ставка 7% годовых. При досрочном расторжении вклада ставка составляет 0,5% годовых.
Российские банки на данный момент не часто предлагают инвестиционные вклады. В Сбербанке, ВТБ 24, Альфа-Банке и Ренессанс Кредите аналогичных программ нет.
«Рантье»
Минимальная сумма – 30 000 рублей, 1000 долларов США и 1000 евро. При оформлении вклада через Интернет-банк и мобильный банк минимальная сумма – 10 000 рублей, 300 долларов и евро. Срок – 180, 360, 540, 720 дней. Возможно пополнение депозита в течение срока вклада. Снятие части средств не предусмотрено договором.
При достижении следующей суммовой градации процентная ставка увеличивается. Проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально (по желанию вкладчика), а также могут капитализироваться (прибавляться к основной сумме вклада). Размер процентной ставки зависит от суммы, срока, способа оформления депозита и составляет 7,25%-8,25% годовых в рублях, в долларах США – 2%-3% годовых, в евро – 1,5%-2,5% годовых.
В Альфа-Банке действует программа «Премьер» с растущей процентной ставкой и возможностью пополнения. Минимальный первоначальный взнос ниже, чем в Банке Русский Стандарт (при оформлении вклада в офисе), а максимальная ставка достигает 8,4% годовых, в то время как в «Русском Стандарте» — 8,25% годовых.
В Сбербанке вклад «Пополняй» выигрывает за счет минимальной суммы в 1000 рублей, но максимальная процентная ставка ниже, чем в «Русском Стандарте» и составляет 7,25% годовых.
В банке ВТБ 24 программа «Свобода выбора» позволяет получить доход до 7,9% годовых в рублях, но минимальная сумма вклада составляет 15000 рублей. Данная программа выигрывает за счет самого высокого срока депозита – до 5 лет. Это самый длительный срок по вкладам-рантье из описанных программ.
В банке «Ренессанс Кредит» с возможностью пополнения представлен вклад «Накопительный», с процентной ставкой до 10,25% и максимальным сроком в 731 день. Ставка по данной программе самая высокая, но срок вклада короткий (для вкладов рантье).
«Пенсионный плюс»
Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей, 300 долларов США и 300 евро. Вкладчик определяет срок депозита самостоятельно в пределах 180-720 дней. Возможно пополнение вклада в течение срока действия договора, после достижения следующей суммовой градации процентная ставка увеличивается. Вклад продлевается автоматически. Проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально (по желанию клиента).
Размер процентной ставки зависит от срока и суммы депозита и составляет 8%-9% годовых в рублях РФ, в долларах США – 2,75%-3,75% годовых, в евро – 2,25%-3,25% годовых.
В Сбербанке, ВТБ24, банке «Ренессанс Кредит» и Альфа-Банке нет специальных социальных программ для пенсионеров.
Аналогичные программы представлены в «Россельхозбанке». Минимальная сумма вклада всего 500-1000 рублей (в зависимости от программы) и депозит можно пополнять без ограничений суммы (минимальная сумма пополнения 1 рубль). При этом процентная ставка достигает 8% и 8,05% годовых, а в ЗАО « Банк Русский Стандарт» максимальная ставка – 9% годовых, но минимальная сумма депозита – 10 000 рублей (это высокая сумма для социальной программы).
«Мультивалютный»
Минимальная сумма вклада – 3000 рублей РФ, 100 долларов и 100 евро. Депозит открывается в трех валютах одновременно. Вкладчик имеет возможность конвертировать валюту с одного счета на другой по курсу, действующему на момент совершения операции. Это позволяет увеличить прибыль на колебаниях курса валют. При этом на каждом из счетов должен оставаться минимальный остаток. Договором предусмотрено пополнение депозита.
Проценты выплачиваются на текущие счета в соответствующей валюте в конце срока вклада. Размер процентной ставки зависит от срока вклада и составляет 7%-8% годовых в рублях, в долларах – 3,5%-4,5% годовых и в евро – 3%-4% годовых.
Аналогичная программа есть в Сбербанке. Минимальная сумма вклада – 5 рублей, 5 долларов и евро и проценты выплачиваются раз в три месяца (в «Русском Стандарте» в конце срока). Процентная ставка в Сбербанке поднимается с увеличением суммы вклада и достигает 6,1% годовых в рублях, 2,7% годовых в долларах и евро.
Кроме этого, возможна капитализация процентов. В банке «Русский Стандарт» проценты не капитализируются, но процентная ставка достигает 8% годовых в рублях, 4,5% годовых в долларах и 4% годовых в евро (это выше, чем в Сбербанке с учетом капитализации процентов).
Альфа-Банк предлагает депозит «Мультивалютный» с капитализацией процентов. Процентная ставка достигает 7,4% годовых в рублях и 2,4% годовых в валюте. В банке «Ренессанс Кредит» и ВТБ 24 мультивалютных депозитов нет.
«Сохраняем проценты»
В октябре 2013 года (до 31.10.2013) банк проводит акцию «Сохраняем проценты». Согласно условиям акции, при досрочном расторжении договора клиенты получают бонус: до 8,75% годовых к действующей ставке востребования вклада. С правилами акции можно ознакомиться на сайте банка.
Преимущества
Вкладчики Банка Русский Стандарт имеют возможность оформить вклад в любом офисе банка или через Интернет-банк и мобильный банк. Процентные ставки отличаются в зависимости от способа заключения договора.
В банке представлены инвестиционные вклады, что встречается достаточно редко среди конкурентов. Предложение заинтересует желающих получить высокий доход не только с депозита, но и с инвестиций в ПИФы.
Мультивалютный вклад позволяет управлять собственными сбережениями и повышать прибыль за счет колебаний курса. А пенсионный вклад с минимальным первоначальным взносом и индивидуальным сроком дает возможность иметь стабильный доход и приумножать сбережения.
Н. Гашинская, 5.11.2013
