Кредиты предпринимателям в Сбере

Крупнейший банк страны с государственным участием – Сбербанк – достаточно активно поддерживает малых и средних предпринимателей. И специально для малого бизнеса банк разработал специальные кредиты, направленные на финансирование деятельности предпринимателей.

Разберемся, что эти за кредиты, на каких условиях они предоставляются и какие документы понадобятся заемщику для оформления в каждом случае.

Большой выбор для малого бизнеса

В данный момент банк предлагает клиентам из сегмента малого и среднего предпринимательства (МСП) множество кредитов, которые можно разбить на три группы: кредит на открытие своего дела — «Бизнес-старт»; продукты для уже работающего малого бизнеса — краткосрочные, долгосрочные и беззалоговые кредиты.

Действующие МСП могут воспользоваться инструментом «Кредитный калькулятор» (на сайте, в разделе для МСП), чтобы на основе своих ключевых хозяйственных и финансовых данных рассчитать полную стоимость кредита и выяснить максимальную сумму займа, которую готов предоставить банк. Следует отметить, что перечень кредитуемых отраслей – закрытый, он включает оптовую и розничную торговлю, производство, услуги, сельское хозяйство и сдачу недвижимости в аренду. А теперь рассмотрим каждый кредит по отдельности.

«Бизнес-старт»

Какова гарантия, что вновь открытый бизнес будет прибылен с самого начала? Относительную уверенность в положительном ответе на такой вопрос может дать только франшиза. Как следствие, Сбер предпочитает кредитовать начинающих малых предпринимателей только при условии их работы по программе франчайзинга.

В рамках этой программы банк готов профинансировать открытие магазина, кафе, салона красоты или фитнес-клуба по франшизе от компаний с опытом работы в соответствующем направлении.

Кредит на открытие бизнеса предоставляется на срок до 3,5 лет под 17,5 – 18,5% годовых; сумма – от 100 тыс. до 3 миллионов рублей, при этом доля самого заемщика в финансировании проекта должна составлять не менее 20%. При необходимости заемщик может рассчитывать на отсрочку погашения основного долга до 6 месяцев.

Разумеется, по такому рисковому кредиту неизбежно требуется обеспечение. В виде него могут выступать поручительство физического лица или внеоборотный актив, приобретаемый за счет кредитных средств. Залог подлежит обязательному страхованию.

Что касается требований к заемщику, то это должен быть гражданин РФ, имеющий постоянную или временную регистрацию в регионе получения кредита, не занимавшейся текущей предпринимательской деятельностью в течение 90 календарных дней, предшествующих дате обращения за «Бизнес-стартом». Если человек ранее вел бизнес, необходимо представить налоговую декларацию за последний отчетный период с отметкой налогового органа. Для подачи заявки на кредит необходимо представить паспорт, а также военный билет или приписное свидетельство.

Кредиты для субъектов МСП, уже ведущих хозяйственную деятельность

Сбер предлагает таким клиентам беззалоговое, краткосрочное и долгосрочное кредитование. Для получения такой ссуды заемщику необходимо представить не только личные документы, но и финансовую отчетность, документы по хозяйственной деятельности, а также учредительные и регистрационные документы своего предприятия.

По кредитам, требующим обеспечения, в роли последнего могут выступать транспортные средства, оборудование, товарно-материальные ценности, гарантии других банков, субъектов РФ или муниципальных образований, объекты недвижимости, ценные бумаги, сельскохозяйственные животные, а также поручительство собственников бизнеса или Фондов поддержки малого бизнеса. Практически все эти кредиты перечисляются на счет заемщика; погашение основного долга и процентов производится ежемесячно равными долями. Важно отметить, что получить такой кредит может только гражданин РФ.

Краткосрочное кредитование

Этот блок программ объединяет кредиты «Бизнес-оборот», «Бизнес-овердрафт», Овердрафтное кредитование, Банковские гарантии и «Госзаказ». Они предназначены для предприятий с выручкой до 1 миллиарда рублей на пополнение оборотных средств для выполнения госконтрактов. Ставки по этим кредитам и их сумма рассчитываются в индивидуальном порядке.

Долгосрочное кредитование

В этом блоке программ – 9 кредитов: «Бизнес-проект», «Бизнес-инвест», «Бизнес-авто», «Бизнес-актив», «Бизнес-рента», «Бизнес-недвижимость», а также «Программа кредитования ГАЗ», целевой кредит «На приобретение техники белорусского прозводства» с возможностью уплаты части процентной ставки Правительством Беларуси и «Приватизация для малого и среднего бизнеса».

Программы выдаются индивидуальным предпринимателям и организациям с годовой выручкой до 1 млрд рублей на приобретение коммерческой недвижимости, арендуемой у госорганов. Все эти кредиты целевые и предоставляются на финансирование определенного направления деятельности; процентные ставки и сумма кредита рассчитываются индивидуально для каждого клиента.

Беззалоговое кредитование

В этой группе всего два нецелевых кредита – «Доверие» (выдается собственникам бизнеса, малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям) и «Бизнес-доверие» (выдается индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям).

Последний компаниям с годовой выручкой до 400 миллионов рублей, сумма кредита и процентная ставка по нему рассчитываются индивидуально. Что касается кредита «Доверие», то он выдается на срок от 6 до 36 месяцев под 19 – 19,5% годовых. Минимальная его сумма для собственников бизнеса составляет 30 тыс. рублей, а для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий – 80 тыс. рублей.

Максимальный размер ссуды в обоих случаях равен 3 миллионам рублей. Отметим, что отсутствие залога не означает необеспеченности кредита: поручитель, будь то собственник бизнеса или физическое лицо, должен участвовать в обеих программах.

Сбербанк сейчас стремится восстановить позиции на рынке кредитования малого и среднего бизнеса, утраченные в 1990-2000 годы за счет усиления позиций местных банков и частных организаций, располагавших более свободными средствами. Будут ли его программы успешны, покажет будущее. Но успех банка в потребительском кредитовании не вызывает сомнений в его шансах и на этом рынке.

9 мая 2012 года