Большинство банков, осуществляющих кредитование населения, стремятся охватить как можно более широкую клиентскую аудиторию. Однако существуют категории граждан, к которым большинство кредитующих банков относится настороженно. Например, это студенты, инвалиды и пенсионеры. Об отношении Сбербанка к кредитованию пенсионеров и пойдет речь ниже.
Главной причиной низкой заинтересованности банков в кредитовании пенсионеров является, как правило, сохранность жизни и здоровья заемщика. Помимо этого, банковские организации, как известно, в первую очередь принимают во внимание такой фактор как платежеспособность потенциального заемщика, из-за чего кредиты без залога и поручительства обычно выдаются лицам пенсионного возраста, особенно неработающим, довольно неохотно, хотя практика показала, что именно пенсионеры являются наиболее дисциплинированными заемщиками.
Несмотря на все описанные проблемы, банки начинают активнее внедрять в жизнь кредитные программы, позволяющие лицам старшего возраста в полной мере использовать все преимущества, которые предоставляет банковское кредитование. Одним из первых свое внимание на эту группу заемщиков обратил Сберегательный банк России.
Кредиты пенсионерам
Если верить статистике, именно Сбер пользуется наибольшей популярностью среди пенсионеров, обращающихся в банки за кредитными средствами. Возможно, причиной этой популярности является доверие, которое банк завоевал у старшего поколения еще со времен советского прошлого, а возможно, просто привычка.
Несмотря на то, что выдача займов по специальной программе кредитов «Пенсионный» была прекращена, сегодня клиенты пенсионного возраста все же имеют возможность получить заветные деньги на самые различные нужды. В рамках отмененной программы необходимые пенсионерам средства предоставлялись под 15-17% годовых сроком до 5 лет. Хотя ставка была завышена, в целом предложение мало чем отличалось от стандартного потребительского кредита в России.
Известно также, что банк планировал улучшить условия кредитных карт, чтобы разрешить работающим пенсионерам воспользоваться своими кредитами. Его планы были прерваны осложнением ситуации на рынках осенью 2011 года.
Условия предоставления
Главным критерием при выдаче кредитов пенсионерам остается возраст заемщика. Сегодня лица, получающие пенсионные выплаты по возрасту, имеют возможность оформить практически все виды кредитных продуктов, предлагаемых банком, при том условии, что на момент окончания действия кредитного договора возраст заемщика не будет превышать 75 лет.
Большую роль здесь также играет способность заемщика подтвердить свою платежеспособность – от этого будет зависеть не только сумма займа, но и тот срок, на который будет осуществляться кредитование.
Естественно, в более выгодном положении в глазах банка находятся работающие пенсионеры, поскольку при условии официального подтверждения трудовых доходов они могут рассчитывать на более длительный срок предоставления кредитных средств. А неработающим пенсионерам по возрасту банковские ссуды выдаются при условии достаточной суммы общего дохода семьи. Кроме того, они рискуют получить кредиты по куда меньшим процентным ставкам.
Кредиты наличными
Условия, на которых СБ РФ выдает кредитные наличными пенсионерам, будут зависеть от возможности подтверждения доходов, а также от наличия или отсутствия обеспечения и поручителей. Наиболее гибкие условия кредитования банк готов предоставить тем заемщикам пенсионного возраста, которые берут потребительский кредит наличными с поручительством физических лиц, а также под залог недвижимого имущества. В этом случае возраст заемщика на момент полного возврата средств может составлять до 75 лет.
А вот беззалоговые кредиты наличными без обеспечения пенсионерам выдаются уже более осторожно – в данном случае верхняя возрастная планка не должна превышать 65 лет. Максимальная сумма, которую банк готов выдать в беззалоговый кредит пенсионеру, составляет 45 тысяч рублей, но на практике сумма еще меньше, особенно в регионах. Сроки кредитования при этом также будут небольшими – чаще всего кредиты наличными без обеспечения в банке заемщикам-пенсионерам выдают не более чем на 1,5 года.
Ипотека и автокредиты для пенсионеров
Сбер дает возможность клиентам, достигшим пенсионного возраста, оформить ипотечный кредит на общих основаниях, при условии, что на момент закрытия договора возраст получателя ссуды не превысит 75 лет. Ипотека выдается пенсионерам на приобретение всех видов жилой недвижимости. Срок возврата кредитных средств при этом должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика и всех созаемщиков.
Условия автокредитования получателей пенсии по возрасту также зависят от возможности подтвердить свою занятость и финансовую состоятельность. Максимальный возраст для неработающих пенсионеров здесь составляет 65 лет, в случае же подтверждения места работы и платежеспособности возраст заемщика на момент полного погашения автокредита может составлять 75 лет.
Итак, кредит пенсионерам получить можно. Но при этом банк накладывает некоторые ограничения. Согласно условиям кредита, явное предпочтение отдается работающим пенсионерам. Но и неработающие смогут получить кредит, если найдут поручителей и сообщат о доходах родственников. Еще один недостаток – пенсионеров ждут повышенные ставки по кредиту и очень маленькие суммы.
9 мая 2012 года
